从2014年3月1日起，全国第一个金融综合改革试验区——温州金改区正式实施全国首部金融地方性法规《温州市民间融资管理条例》，这也是全国首部民间金融法规。该法规的核心内容之一，是300万以上的大额民间借贷要强制备案登记。回顾一年的实践，这项即涉及规范民间借贷管理、又触及公民财产隐私和个人收入信息披露的强制性做法行得通吗?它带来哪些利弊，能否继续走下去?

防范民间借贷风险

2011年下半年，受宏观经济下行压力和国家房地产宏观调控影响，以“炒房团”著称的温州市爆发了一场民间债务危机，不少个人和私营企业主因过度炒房、炒煤、炒钱而遭受资金链断裂的重创。由此，借钱还不了、借钱不想还呈高发态势，很多人卷入民间债务漩涡。随后，债务危机向银行业传导、蔓延，涉及债务总额上千亿元。它使温州金融业及区域经济元气大伤。

2012年3月28日，国务院批准温州设立全国首个金融综合改革试验区，确定金改12项任务。为了健全民间借贷信用体系，保护公民与企业的资产利益，维护金融安全和社会稳定，支持经济健康可持续发展，同时切实防范曾一度泛滥成灾的非法吸存、变相吸收公众资金、套取金融机构信贷资金等毒瘤卷土重来，温州金改12项重要任务的首要任务被定位于“推进民间借贷规范化、阳光化”。由此，对症下药的专项法规，也是温州金改重大成果之一的《温州市民间融资管理条例》被推向历史舞台。

这部法规首次对民间借贷作出登记规定：单笔借款金额300万以上、或累计借款总额1000万以上、或向30人以上特定对象借款的，借款人要到政府金融管理部门等方面备案，即申报登记，记录在案。

温州市金融办主任张震宇认为，只要登记备案就会相应规范借贷手续，譬如借贷双方要签订规范的合同，明确抵押物等，过去那种数百万乃至上千万元的借款不打借条、只一个电话“搞定”的现象不会再重演。有了登记备案，借入人的借贷行为被纳入政府征信系统，其信用表现无形之中受到约束，从而使出借人的资金得到多一层的安全保护。有登记就有监管，它将民间借贷行为“逼”进政府监管的“笼子”，这成为防范和化解金融风险的有效途径。

为此，温州市中级人民法院出台配套措施规定，考虑是否将民间借贷纠纷立案，备案材料必须作为材料之一。裁定民间借贷官司，法院优先采纳有登记备案的借贷证据。