登记备案制正步步推进

然而，有些人对政府这片好心并不太“领情”。温州市企业家协会一名负责人曾表示：“备案制”对规范民间借贷虽然有好处，也是个方向，但它也有许多弊端和令人担心的地方。一是涉及借贷双方借贷隐私，借出人的财产缺乏安全性，借入人“缺钱”的信息恐被人知晓丢失“脸面”。二是借贷双方的信息、财产“底数”被公开后自然受到政府的监控，但恐日后对自己不利。三是出借人利息收入所得税被置于阳光之下等。因此，它的作用很有限。

在多重顾虑的影响下，许多借贷人宁愿侥幸冒违法风险也不愿去登记备案。

温州市民间借贷服务中心总经理徐智潜告诉记者，备案登记制实施头两三个月的登记量还不错，这可能与宣传导向有关，但后来备案登记量就降下来了。

尽管这样，愿意登记备案者也大有人在。2014年5月，温州市一家生产阀门的企业主李先生接下几笔大单急需大笔资金，与出借人葛先生谈成1000万元借贷，双方商定一致愿意到市民间借贷服务中心登记备案。李先生说：“如果没有备案我是不敢借的，就怕触及‘非法集资’的红线。现在按程序备案属于正当行为，就得到法规的保护。”出借方葛先生表示：“正是因为多了备案这道程序，与过去私下‘一对一’不太正规的借贷相比，在一定程度上降低了借贷风险，我才放心把这么多钱借出去。”

记者了解到，人们对备案登记制有个逐步认识、态度逐步转变的过程，经过政府与民间借贷服务中心多渠道、多形式、大力度的引导、宣传，通过政府与法院优惠政策的正向吸引，民间借贷服务中心提供一系列有针对性的服务，人们对备案登记制度逐步从不认可到自愿接受，从2014年9月起，登记备案势头一路走高。

过去，企业内部集资(一对N)往往被列入非法集资行列。2014年9月，温州市鹿城区一家新型材料企业为了技改、扩大生产规模，向全体员工共152人集资1000多万。为求平安，企业将此集资信息报送民间借贷登记备案。企业主说，因为集资数额大，登记后集资行为名正言顺，对我们是个保护。

记者了解到，温州市民间借贷服务中心开发了一个登记备案软件，形成全国第一个“民间版”的信用记录系统，这给出借人提供了重要参考依据，为之增加了一道资金“安全阀”。下一步，信用记录系统与政府、金融机构的征信系统并轨运行，三方可共同打造覆盖面广的信用体系。该中心组织了五场大规模、与5000多名群众面对面的登记备案宣传、辅导活动。开通了民间借贷登记备案服务网，在网上提供借贷合同文本、借贷指导、风险提醒防范等服务，在市区8个政府街道办事处设立登记备案服务点方便群众借贷交易登记，使网上登记备案率高达50%。这些工作有效推进了登记备案制的实施。

随着登记备案制的步步推进，人们实实在在地感受到它带来的三大“逆转”性好处：过去出借人到期后老催款，现在变为借入人能自觉还款。过去许多人往往顾及情面不好意思开口叫朋友打借条，到头来有的闹纠纷撕破脸连朋友也做不成。在政府介入后，现在变为打借条、订合同、办登记，不伤朋友感情。

据温州市金融部门数据，截至今年2月底，全市共完成民间借贷备案9656笔，成交总金额122.22亿元。其中备案制实施后登记备案的民间借贷7035笔，金额近100亿元，平均每天20笔，每笔140.40万元，平均年化利率16.09%。

温州大学金融研究院副教授缪心毫说，诚信既要用道德来维护，更要有法律法规来约束。温州的实践也证明了这一点。据温州市中级人民法院金融庭庭长高兴兵介绍，2014全市法院民间借贷收案15009件，涉及标的165.53亿元，同比分别下降9.81%和7.28%。