流入“灰色地带”的贷款暗藏风险，更成为楼市调控政策背后一股涌动的暗流。随着限购、限贷政策的严格执行，北京二套房首付从六成升至七成，部分其他地区，也提高了公积金贷款门槛。因此，为了规避监管层监管，降低购房成本，一些两套房以上的购房者开始通过住房抵押申请消费贷款，曲线变身房款。部分银行信贷资金以消费贷款名义曲线进入房贷市场。
央行数据显示，一季度，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币房地产贷款增加7103亿元，同比多增4667亿元，增量占同期各项贷款增量的27%。这一季度增量几乎是去年四季度新增贷款的两倍，房地产类贷款增速迅猛。
具体来看，个人购房贷款1季度新增4662亿元，同比多增3088亿元，占全部新增贷款的66%。
“虽然房地产成交有所下滑，但是随着调控政策影响变淡，房地产成交也呈现出回暖态势。”中原地产市场总监张大伟表示，成交回暖，但调控却未放松，钱从哪来?
据“伟嘉安捷”数据统计显示，新政实施近两个月以来，北京房贷交易量环比同期下降了50%，而在整体交易量下跌的环境下，市场中蕴藏的各元素也是“有升有降”。
例如北京个贷市场交易量则上涨14%。抵押消费类贷款的上升是造成5月北京个贷市场交易量上浮的主要原因，3月疯长的二手房交易量使得市场消化这部分人群后，使用抵押贷款用于装修的用途较多，助力非交易类贷款市场。与此同时，企业经营类贷款的增多也是交易量上升的一大“功臣”。
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