招商银行(600036,股吧)上海某支行,房贷客户经理告诉21世纪经济报道记者:“商贷在100万元-200万元之间的,利率优惠为8.7折,200万元到400万元的,利率优惠8.6折,400万元-1000万元的优惠8.5折。”
民生银行(600016,股吧)则针对不同的合作楼盘和二手房中介,以及客户资质,有8.5折、8.6折、8.8折不等折扣。
城商行和农商行中,宁波银行(002142,股吧)在杭州地区执行的基本标准为首套利率9折,二套利率1.1倍。上海农商行首套房贷款优惠可低至8.3折,二套房利率可低至基准。
据21世纪经济报道记者了解,杭州地区的银行首套房按揭多执行25%首付,平均利率是基准95折,业务一线执行标准是最低9折。二套普通住宅的首付最低政策规定30%首付,但一般实际执行40%首付。
上述利率折扣来自各银行分支机构相关人士,并未得到银行官方确认,具体执行利率可能存在差异。
有银行业内人士透露,考虑到资金和税务等成本,目前银行房贷的保本价在83折左右,“低于这个价格,一定是亏的”。
多个信源向21世纪经济报道记者证实,3月2日下午上海相关监管部门召开会议,主要就各银行房贷价格、投放计划和与中介合作的情况进行调研。
某大行信贷部门人士接受21世纪经济报道记者采访时称,目前还没有对房贷政策进行调整,但对房地产贷款风险保持密切关注。
有股份制银行上海分行零售部人士告诉21世纪经济报道记者,据目前上海楼市的情形,会更严格审核贷款人的资质,正在考虑提高首付比例。也有深圳银行业人士表示,正在研究考虑提高首付比例。
前述某大行个人房贷业务监测人士认为,目前银行关注的风险,是担心房价暴涨情况下,房子的评估价格虚高。通过少交首付的方式,套用银行资金投向其他领域,比如高收益理财,或者资本市场。
多名受访银行人士还提到了当前“假按揭”的风险,也就是投机者看涨房价,进行虚假买卖,从银行套取现金,而这需要银行和房管部门双把关。
民生银行上海地区相关零售人士则表示,除了严格审核贷款人本身的背景,在合作楼盘的选择上,也尽量不碰外环以外的房子。
地产公司融资成本快速下降
一边是个人住房按揭贷款的迅速扩张,另一边,房地产开发贷款也在去年开始回暖。
根据央行上海总部公布的数据,1月上海地区房地产开发贷款止跌回升,新增135.5亿元;其中,地产开发贷款增加最多,单月新增378.7亿元,同比多增379亿元;商业用房开放贷款增加68.8亿元,同比多增3.1元。
回顾2015年上年半以来,上海地区商业用房开放贷款一直保持较快增长。
以去年11月为例,当月商业用房开发贷款余额达房地产贷款余额的21.2%,高出全国约1倍,同比增速高出辖内房地产开发贷款增速12.3个百分点。
同时,值得注意的是,根据权威部门相关调查,除了表内信贷,还有相当银行资金通过表外投向了商业地产。
据人行北京营管部统计,2015 年北京地区房地产开发贷款比年初增加390.1亿元,而2014 年为减少105.4 亿元。
有财富管理公司产品人士表示,自去年以来,可以观察到地产项目融资成本急速下降。“我们接触的是主要是百强地产商,去年年初他们的融资成本在1百分之十四五,到下半年,到百分之十二三,到今年直接到10%以下。直接原因是银行和信托原来停掉的业务又恢复了,地产公司从拿地的保证金到开发贷,全链条提供融资,资金很充裕。”
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