住宅金融发展迎良机

民间金融行业标准亟待建立，寻找一种风控体系健全的业务模式成为行业的当务之急。而此时，以住宅作为抵押担保的业务模式开始逐渐展露优势，市场发展空间巨大。仟邦资都作为一家为客户提供“金融信息服务”、“全面风险管理”、“专项私募基金”的金融信息服务公司，至今交易总额累计达40亿，年业绩增长已经超过200%。

因有房产作为抵押保障，房产抵押担保类理财产品备受投资人喜爱，在过去几年内也迅速发展。风险可控，已成为住宅金融的突出优势。在该业务模式下，投资人的每一笔投资资金都有一套足值的房产抵押作为全额本息担保保障，加上央行近期的“双降”政策促使房价在一定程度上呈上涨趋势，也间接保障了投资本息的安全回款。

但市场迅速扩围、参与主体日益庞杂后，这一发展模式也急需“打补丁”。

风控手段是“房产抵押担保”模式的重要影响因素。在借贷违约以后，能够确保抵押资产执行易、变现速度快、处置所得可全额覆盖投资本息的才是真正安全的好产品，但这与公司的风控手段息息相关。

实践验证当抵押房产处置无阻后，它还面临着流动性风险的这一难题。“附有强制执行效力的抵押房产，在折价或拍卖后投资人可优先受偿；但现实情况是，一个违约的房产抵押从起诉到拿到房产拍卖变现的过程，最快也要6个月以上，有些甚至在项目到期2年后都没得到解决。投资人需要承担到期本息无法按时兑付的流动性风险。”

为避免出现此类情况，仟邦资都采取了与第三方机构合作设立流动性基金的方式；一旦发生违约，流动性基金第一时间受让债权与收益权，先行偿付投资人本息。此外，设立房产并购基金收购处置抵押房产，双管齐下，把流动性风险降至最低，为投资人提供一套全闭环无盲点的安全风控体系。

在这一体系下，当借款人发生逾期违约时，风控生态系统收回逾期未偿资金。同时还与专业律师事务所进行合作，由第三方律师及专业催收团队携律师信上门催收并开展后续的诉讼处理程序，从而给借款人施加一定的压力管理。