我国中小企业飞速发展，资金需求日益变大，但是资金供求矛盾却越来越突出，市场上的“资产配置荒”愈加明显。民间金融机构借机发力，过去几年间经历了“野蛮生长”，但由于缺乏行业标准的约束，民间金融市场仍具有一定的原始性。“民间金融目前连1.0版本都没有；主要表现在市场成熟度的孕育仍不够，行业也缺乏统一的模式和标准。”仟邦资都的董事长叶巍对此表示。

民间金融转型升级大潮在即，行业洗牌在所难免，优质资产的优势突显。在这一过程中，以住宅作为抵押担保的金融业务模式开始逐渐显现优势，因有房产作抵押保障而偏受投资人喜爱。

“在上海，每年用住宅拿来做贷款的金额在5000亿左右，目前的住宅资产信贷市场空间很大，”但市场对机构专业度的需求，与优质资产共存，住宅金融行业本身发展仍旧面临流动性风险和风控模式考验。在以住宅作为抵押担保的金融业务模式中，投资人需要承担到期本息无法按时兑付的流动性风险，除了设立流动性基金和房产并购基金之外，如何升级和健全风控体系也显得越发重要。

民间金融等待1.0版本升级

随着经济的发展，资金供求矛盾日益突出。我国中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，但缺乏向银行等传统金融机构借贷所必需的条件。与此同时，传统金融机构借贷手续繁杂，民间金融机构“卡位”而生。但在解决个人、企业生产和其他急需，以及弥补金融机构信贷不足的同时，民间金融也慢慢暴露出一些不规范的行业现象。

“许多民间金融机构蜂拥而上，只看到行业的盈利性，忽视了行业的风险性，加大了市场的不确定性。很多人只注意到民间金融赚钱效益高的表象，而没有看到其高要求的专业本质。”有投资机构人士就强调称，民间金融行业是一个飞速变化的行业，对借贷双方都有极高的专业素质的要求；只有让专业的人来进行专业的事业，才能降低行业风险。

“不要看很多公司在宣传高效益，目前还没有一个民间金融公司能够做到风险定价，所谓的定价都是根据市场来制定的，目前民间金融群雄纷争的局面还没有出现，1.0时代还没有到来，现在还是原始竞争状态。”在叶巍看来，民间金融的行业标准目前并没有建立起来，市场各参与方的专业度和成熟度也有待培育。

其举例称，由于借贷活动中的利益诱惑很大，客户经理直接接触客户的机会较多，产生不道德行为的概率极大。从企业角度而言，尽管公司内部培养一个客户经理是非常不容易的，但将这一岗位的风险完全可控仍不是易事。此外，民间金融中的借款人由于信息不对称、专业知识匮乏，缺乏保护自己的能力。在实际的交易操作中，部分借款人出于借钱的急迫性，可能会签署一些有漏洞的借款协议。

信用、杠杆、流动性是金融的三个重要元素，也是未来行业升级和转型的重要核心因素。“很多信贷人往往不是在减小风险，而是在转嫁风险。这也在一定程度上加剧了市场的混乱性，扰乱了民间金融市场的正常发展。”