从民间借贷走向获取银行“活水”

“我们的利润率可以达到20%。在银行贷款支持下，今年的利润率能达到30%。”齐齐哈尔市惠光农业开发集团(以下简称惠光集团)董事长侯成玉兴奋地告诉中国证券报记者，“政府现在支持村里办合作社，要求支部书记、村长必须一人带一个合作社。我是支部书记。”

惠光集团由28家合作社组成，最初靠水利灌溉起家。目前集团有4个分公司，分别涉足水利灌溉(旱田、稻田)、米业、仓储、肥业(测土施肥)等四个领域。惠光集团今年的流转土地面积达到19万亩，能够生产8.4万吨粮食，仓储能力已经达到10万吨。“明年我们计划把流转的土地扩大到50万亩，对应的把仓储能力提高到20万吨。”侯成玉介绍。

资金充足，才能像侯成玉这样有底气。

惠光集团去年得到了浦发银行的1000万贷款支持。在加深了解的基础上，浦发银行后来又给9家合作社发放了4500万元贷款。

“我们当时都不敢相信，没有任何抵押银行敢给我们贷款4500万。以前，9个合作社经营12万亩土地；有了这4500万贷款，今年的经营面积达到了19万亩，还添加了很多农机具。以前陈旧的农机具损失率达到10%，一亩地得浪费100斤粮食；今年买了1000万元的农机具，问题迎刃而解，而且我们只出400万元，国家补贴600万元。”侯成玉告诉中国证券报记者。

侯成玉介绍，他在一个粮食展销会上认识了浦发银行某支行的副行长，这位行长说可以用房子、土地抵押做农业贷款。当侯成玉把集团旗下4家企业所有的相关手续都拿给行长看后，基于对企业盈利前景的信心，浦发银行最终给了惠光集团1000万元信用贷款——因为当时惠光集团的盈利有3000多万元。

“银行贷款月息是6.6厘，再加上2厘的担保利息。这种利率，抵押贷款一般也拿不到。甚至比我们之前从信用社拿到的利息还低。”侯成玉非常高兴。

回想最初，惠光集团靠的是5户联保和民间借贷解决资金问题。因为合作社是5家发起，每家可以贷5万，通过5户联保最多能从信用社贷25万。

“后期没办法，只能亲戚朋友出面担保，每个人贷5万，集中起来用，利息和浦发现在的差不多，但是量小。”侯成玉介绍，“以前我们的民间借贷，利息最少1分5。最困难的时候，是去经销商那里赊化肥、种子、农药。比如化肥，经销商要多收200元/吨，再加上银行利率赊给你。现在通过银行贷款每吨直接就少花200元。种子用现钱买12元/斤，赊销就要16元，到年底还得算利息。我算过账，使用银行贷款等于每亩地节省100元。相当于没种地前就赚了100元。”侯成玉说。

惠光集团从浦发银行得到的信用贷款主要用于流转土地。惠光集团和农户签订的土地流转合同要向浦发银行出示。钱付给农户后，凭证也要给银行看。