“零首付”买房：其实只是个传说

想报高价套取贷款 现在基本行不通

购房者首期支付能力有限，又希望买到称心的房子，除了“首付贷”外，还有一个传说已久的“零首付”方法。举例说，市价70万元的房子，如果可以估价到100万元进行贷款，那么按首付三成，贷款七成来计算，贷款可获得70万元，已经是楼款总额，购房者无形中是以“零元”即可贷款买到新房。

记者一位朋友在2009年于顺德碧桂园买房，当时成交价是63万元，但是银行评估价到了75万元，中介帮她算了一下，她首付可以给少几万元。不过这种情形现在已很少出现。中原汇瀚按揭莫静表示，以广州市中心城区来看，基本上银行评估价和市价都相若或稍低。例如东风广场交易价目前已到4.8万元/m2，但银行评估价才3.8万~4万多元/m2。目前广州已全面实行二手房网签，银行可以查到交易价格，一般采取银行评估价与网签价孰低原则，不会出现报高价套取贷款的情况。

张小姐：公积金交不了首期

20万借一个月利息数千

市民张小姐工作将近20年，公积金账户目前有20多万元的余额，由于她一直与家人同住，这笔钱一直没有动过。最近她跟亲戚去花都一个楼盘看了房子，觉得那边楼价未过万，每月房贷负担不重，因此想用公积金贷款来买楼。不过在跟销售人员谈价时遇到一个问题，本来张小姐希望用公积金账户的余额20多万元来支付首期，但原来公积金账户提取必须要在购房合同备案后才可以提取，也就是说她本来预备用来做首付的公积金账户余额，必须要在交了首付后才可以取出来。张小姐告诉记者，由于她家亲戚不多，且手头都不宽裕，这20多万元就难倒她了，自己公积金账户余额眼睁睁地躺在那里，用不上。

根据规定，公积金提取余额必须在购有自有房屋后才可以提出申请，一手房在购房合同备案后，二手房在出证后凭房产证才可以提取。以二手房来看，从批准贷款到支付首期、过户入押出新证，大约需要一到两个月时间，购房者可能需要拆借短期资金一到两个月时间，到出新证后提取公积金就可以还款。目前来看，为业主拆借资金的月息是1%~3%。以首付20万元来算，借款一个月需支付利息2000~6000元不等，借款两个月要4000~1.2万元不等。购房者最好能够向亲友暂时借款，支付少许利息来渡过难关，“过桥”贷款等产品利息非常可观。

公积金

先买后提,

如何破?

首付贷被叫停，对于有真实购房需求而又暂时遇到资金困难的购房者来说，的确也很头痛。因为住房公积金有“先买房后提取”的规定，一些给购房者提供短期资金周转的贷款也有其存在的必要。需要打击的是利用首付贷杠杆来短期炒房的行为，但勿误伤“刚需”买家。

何女士：差12万不够换楼

“首付贷”还真帮了她

有一些专门针对改善型购房的“首付贷”，为购房者垫付一定比例的首付款，其还款来源为上一套房产的出售资金，其中并无杠杆，实际上是一款信贷产品，帮助改善型购房者提供资金“过桥”。在楼市低迷时，开发商也使用“首付贷”进行促销，经常在房地产广告中看到“零首付”，实际上就是“首付贷”，只不过，这笔资金由开发商联合金融机构提供给购房者，有些开发商甚至还会补贴购房者首付贷的部分利息。

何女士就是借助这种方式成功换楼。她原本在荔湾路有一套68平方米的电梯楼小户型，孩子大了不够住，准备换房。去年看中了番禺的一套二手楼，可一家人凑了一下，手里的钱给首付还差12万元，“旧房估价180万元，放盘后看楼的人也很多，中介说不愁卖。”刚好中介提供首付贷，所以就下手买了。搬进新居两个月之后，何女士收到旧楼的款项还了首付贷，“利息估算在6%左右，还可以接受。”何女士说，如果没有“首付贷”，她的换房计划可能就泡汤了。

来源：广州日报