存款保险制度有望上半年落地

发布会上，周小川称存款保险制度作为金融改革重要的一步棋，已经过了一段时间紧锣密鼓的准备，去年年末时，存款保险条例已公开征求了意见。征求完意见后，结果总体也是正面的。他表示，这说明成立存款保险机制的各方面条件已基本成熟，“我个人估计，今年上半年就可以出台”。

[解读]打破政府隐性信用

所谓存款保险制度，就是银行按一定比例向存款保险机构缴纳保费，一旦发生经营危机或破产倒闭，存款保险机构可向其提供财务救助或向其存款人支付部分或全部存款。

叶青表示，过去政府为银行买单的方式只是隐形的存款保险，未来将推出的存款保险制度就是将其显性化，有利于保护存款人利益、避免挤兑发生。

事实上，存款保险制度已在我国酝酿了20多年。去年12月份，国务院法制办公室公布《存款保险条例(征求意见稿)》(简称《意见稿》)。据该《意见稿》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，即同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

曾刚在接受南都记者采访时表示，存款保险制度的推出是利率市场化和民营银行批量出现的基础，改变了以往存款由国家隐性担保的局面。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)表示，在没有存款保险制度时，老百姓觉得银行“越大越保险”，存款向大银行聚集，中小银行自然生存空间很小。

央行有关负责人指出，存款保险制度可大大增强中小银行的信用和竞争力。存款保险将为大中小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展。

[影响]最高赔付额可覆盖99 .63%的存款人

单家银行最高50万元赔付额可覆盖多大的范围呢？央行根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。央行有关专家在征求意见稿解读时表示，即使个别小存款银行发生被接管、被撤销或者破产的情况，一般也是先动用存款保险基金，支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行接盘，收购或者承担其业务、资产、负债。这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到全面保障；确实无法由其他银行收购、承接的，按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。

优选金融执行总裁张虎成认为，对国内银行来讲，短期破产的风险相对较小，存款保险制度实施之初也难以引发银行出现风险，短期看银行存款资金的安全性还不需担忧。