完善保险产品设计，探索保费分摊模式
今年，我省将会继续实施农房保险，并对保险责任和理赔标准等进行优化设计。 “通过5市的试点，我省积累了不少经验，探索了一些好办法，希望今年省里能进一步扩大试点范围，探索提高保障水平。 ”国元保险负责人介绍。
据了解，目前农房保险，只是住房纳入承保范围。牲畜圈舍、农机具存放场所等并不能单独投保。 “随着农村新型经营主体的发展，对这些设施的投保需求将会越来越强烈，需要尽早纳入承保范围。 ”林海说。
此外，目前我国财产保险的主险中，地震损失被列为“免责”条款。而按保监会要求，农房保险可以把地震损失作为主险，这是对以往“行规”的突破。但我省目前尚未实施这一政策，能否在今后纳入条款有待进一步观察。
从试点到全面推开，还需要进一步完善制度设计。专家指出，目前农房保险保费由财政全额补贴，但保监会明确“原则上应鼓励和引导农户适当缴纳一定保险费”。对此，专家认为，“财政拨款”做法虽然减轻了农民负担和保险公司的收费成本，但不利于培养农民的权益意识和保险意识。同时，进一步推开试点，地方政府会面临较大的财政压力，长远看不具备可持续性。如何在试点中逐步探索，形成科学合理的保费分摊模式，决定农房保险能走多远。
我省是自然灾害频发地区，保险经营同样面临“大小年”的起伏以及“巨灾”的威胁。 “从这两年看，试点地区总体上没有涉及范围广的严重自然灾害，但是一旦发生大的灾害，保险公司将面临严峻考验。 ”蒋严林说。对此，专家强调，作为全面推广的制度依托，有关部门要尽早着手设立农房保险风险基金和财政大灾理赔基金，完善大灾风险分散机制。
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