原标题：太原开始执行新房贷政策 三类人不必提前还贷

2014年11月22日，央行降低了存贷款基准利率。按照标准房贷合同中“利率固定日调整”条款，从今年1月1日起，太原各银行将执行新贷款利率，也就是说，降息给房贷客户带来的实惠就要兑现了。但银行工作人员提醒，因银行实行分段计息，以及每位客户的具体还款日不同，采用等额本息还款法的房贷客户，2015年1月份的还款金额可能还会比较复杂，全年的房贷月供应以2月份为准。

新月供，1月不准2月准

降息，对于房贷“负翁”来说，绝对是个利好消息，那么，所获得的实惠究竟有多少呢？以等额本息贷款50万元、20年还清计算，降息后月还款额由3742.6元降至3625.56元，每月减少117.04元左右，全年12个月可节省1404元，20年还款总额减少2.8万余元。

对此，很多房贷客户自己就能够算清楚。但银行工作人员提醒，由于银行实行分段计息，以及每位客户的具体还款日不同，利率调整后的一两个月，月还款额总会有些不同，房贷客户一定要“具体问题具体对待”。就以2015年1月份为例，新利率虽已启用，但1月份本身的还款利息是跨年的，所以需要分段计算。即2014年12月的利息按照旧利率执行，1月的利息按照新利率计算。假设房贷扣款日为每月20日，那么1月份的还款利息就由12月最后11天的利息和1月份前20天的利息组成。仍以贷款50万元、期限20年来计算，如果是1月20日还款，其所还2014年12月的本息为 1328.02元，所还2015年1月的本息为 2339.07元，合计 3667.09元。这比之前测算的 3625.56元多出了41.53元。

值得一提的是，太原各银行在分段计息时对“计息日”的执行略有差异，在极端情况下，1月份的还款金额可能达到 3789.33元，比降息前还多。所以说，1月份的房贷月供不能成为全年的参考。从2月份起，利率不再存在分段计算，就没有上述问题了。