利率下限优惠难落地

距央行和银监会发布的《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》已经一个多月，从银行执行情况来看，北京地区各家银行已经表态落实新政，但是记者在走访调查中发现，多数银行的各地分支机构并未公布具体实施细则，目前尚不清楚具体如何执行。

据了解，各家银行均严格执行了央行政策中对首套房认定的松动标准，即无论名下是否有一套住房，只要结清购房贷款，均可按照首套房的房贷政策执行。在房贷利率方面，首套房贷认定细则新规与政策颁布以前并无明显变化，最大的利率优惠幅度仍为九折以上，且大多有附加条件。

一家国有大行的客户经理告诉本报记者：“关于首套房的认定，银行已经执行，但是房贷利率大幅优惠恐怕很难。基准利率七折只是下限，据我所知，除了个别银行针对存款大户可以有九五折优惠外，绝大多数银行的利率基本上都是基准利率。”

央行政策中提及的“七折下限”银行为何无法实施，记者也采访了银行业内专家。“当前房贷年利率为6.55%，打七折后为4.6%，现在银行吸收资金的成本高，按照这个利率，银行基本无利可图，打个九折甚至都存在难度，七折更是 浮云 ”，银行业内人士称。

据介绍，2010年，央行曾作出首套房贷款利率下限为0.7倍基准利率的政策指引，到了2013年，全面放开金融机构贷款利率管制，取消贷款利率0.7倍的下限，由金融机构自主确定贷款利率水平。此次重提“七折利率”，利率市场化更为充分，央行、银监会文件通知相关表述较为审慎：“贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”。也就是说，虽然明确可打七折，但并非硬性要求。

“此次限贷政策松绑，购房者态度趋于踊跃，但由于银行方面的实施细则还没有正式出台，房贷利率均按原标准执行，因此目前仍有不少购房者保持观望，导致看的人多买的少。也有已经交了首付的客户有意拖延办理银行按揭，但其实七折利率几乎是不可能的”，链家地产某营业部的销售人员称。

融360分析认为，随着房贷新政的进一步落实，预计未来几个月，信贷政策还将继续放宽，但幅度较为有限，九折优惠或是底限。一位股份制银行的个贷负责人告诉记者：“每家银行在大的政策方向下，执行力度也不同，虽然目前有的银行首套房贷利率执行九折优惠，但是不一定有贷款头寸，部分银行估计要等到明年才能放款。毕竟，每年第四季度房贷额度都比较紧张。”

（证券日报）