2013年度,前十大借款客户贷款总额合计为34.97亿元,占本行贷款总额的6.12%,占监管资本的32.82%。
招股书显示,2011年至2013年,贵阳银行净利润分别约为11.56亿元、16.20亿元和18.12亿元。2011年至2013年,加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)分别为25.31%、27.23%和24.66%。
除去在贵阳的业务,贵阳银行官网显示,该行还下辖成都、遵义、凯里、都匀、毕节、安顺和铜仁等7个分行,27个支行,共110余个营业网点,现有正式员工2700余人。
虽然贵阳银行在省内逐步开设多家分行,在四川省也逐步开设省外分行,参股广元贵商村镇银行,但是正如贵阳银行在招股书中所说,本行有计划地在贵阳以外的某些区域扩张本行的业务,但在较近一段时期内,贵阳银行绝大多数贷款、存款、收入和利润将仍来源于贵阳地区。
尽管国家对包括贵州在内的西南地区经济发展出台了相应支持政策,贵行银行表示不能控制或影响贵阳及贵州地区经济政策的变化趋势。
截至2013年度,前十大借款客户贷款总额合计为34.97亿元,占本行贷款总额的6.12%,占监管资本的32.82%。如果本行向前十大借款客户发放的贷款质量恶化,将可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
此外,贵阳银行经营业绩过度依赖净利息收入。2013年、2012年和2011年,该行净利息收入分别占营业收入的105.34%、97.40%和94.38%。
业内人士认为,赚取息差是国内银行业基本特征,贵阳银行利息收入居高,反映其营收结构不合理,若要从根本上改变这一局面,贵阳银行应增加理财产品销售占比、扩展金融服务职能、积极开拓创新其他业务,并对现有管理体系作出及时调整。
业内人士同时指出,这也体现出贵阳银行业务能力的欠缺,之所以出现上述情况,则是因为投资业务亏损。招股书显示,2013年,贵阳银行资金业务内部利息净收入为-25.82亿元,同比减少14.18亿元,资金业务净收入为-11.47亿元,利润则为-14.23亿元。
此外,贵阳银行针对贵阳地区的高度依赖,未来若有政策变化或其他原因造成贵州,贵阳地区经济发生重大下滑,会对本行资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响,无法保证未来能够维持或降低现有的不良贷款率。
从招股书公布的财务数据来看,相比同期预披露的银行机构,贵阳银行在规模上没有任何优势,不过资本充足率指标为14.01%,比较靠前,此外不良贷款率等财务指标较合理。
边晓瑜担忧,贵阳银行业务网点布局在帮助银行缩小市场性风险时,又可能会造成营收来源过于单一的弊端,此问题并非短期内就能有效解决,优化内部管理、提升员工素质、开拓新的业务产品或能帮助企业缓解困境。
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