个人住房贷款支持证券化相比普通的银行信贷支持证券化要复杂,上述知情人士表示,“如果是发行对公贷款支持证券化,银行最多就拿出来二三十笔贷款,而且不需要系统改造,有些账目从表内转到表外直接手工改账就可以。但个人住房贷款证券化,银行基本上要拿出几万笔贷款,在资产筛选、净值调查、资料提取方面,也有很多工作要做,而且资产出表工作量很大,需要有一个集中的IT系统支持,有一些银行住房贷款还在分行那端,做起来就更麻烦。”
上述产品的公告资料显示,此次设立信托的基础资产包括自2014年4月16日起算的23680笔个人住房抵押贷款及相关附属担保权益。
将提高个人房贷对银行吸引力
今年5月份,相关监管部门召集各银行负责人召开住房金融服务座谈会,要求各商业银行保证正常房地产融资需求,积极引导房地产信贷市场健康发展。然而,由于房地产风险难以判断以及一些个人住房贷利率不高,导致银行发展该领域贷款的积极性较之前有所降低。
对此,杨驰表示,对于房地产市场来说,传统的个人住房贷款期限过长且无法转让,银行只能被迫持有到期,占用了大量的信贷资源。资产证券化产品可以帮助银行将个人住房贷款转移到表外,这将提高个人住房贷款对银行的吸引力。从长远来看,有利于缓解银行个人住房贷款额度紧缺的状况。
付兵涛也表达了类似看法,随着银行发行个人住房贷款证券化的推进,银行未来发放个人住房贷款的空间也越来越大,“因为每个银行的个人按揭贷款都有限额,如果将部分贷款转移到表外就可以降低按揭贷款占比。虽然个人住房贷款利率较低,但是对资本占用也低,所以银行对这块还是有积极性的。”
是中国互联网新闻中心·中国网旗下地产频道,是国内官方、权威、专业的国家重点新闻网站。
中国网地产