真正对房地产市场造成打击的重武器是利率上升、税收上调。

目前房贷市场收紧，正是贷款利率上升的表现。在线金融搜索平台“融360”发布4月份房贷分析报告，从去年以来直到今年4月，银行放贷趋紧，从房贷市场战略撤退。

在“融360”调查的23个城市中，仅有9城还存在利率优惠，其中7个城市有9折利率优惠，两个城市有9.5折利率优惠，其余城市的房贷利率最低为基准。有16个城市出现停贷现象。统计显示，停贷的银行以股份制商业银行居多。在城市停贷占比排行中，深圳、重庆、北京三个城市居前。

各大银行不仅提高利率，对房贷出现“战略放弃”的态度，除国有银行出于社会责任未减少房贷业务外，其他银行正在逐渐减少个人房贷业务，更多银行驻点开始撤离售楼处。

房贷从香饽饽变成臭豆腐，并不是央行政策指导的产物，而是实际利率上升的背景下，银行作为理性人主动选择的结果。笔者询问了某银行分行行长，他明确表示，没有指导电话，没有不准贷的禁令，银行暂停房贷是为了减少风险、提升房贷利率为了保本盈利。

资金价格水位上升，银行理财产品收益率在5.5%左右，而上海银行间拆借市场1年期同业拆借利率5月13日为5%。央行5年以上贷款基准利率为6.55%，如果首套房贷打9折，房贷为5.895%，这样的利率既无法满足基本盈利需要，也无法覆盖长贷带来的期限错配等不可预知的风险。

银行提高利率以自保，让贷款者知难而退，或者要求其购买服务，变相提高房贷成本。“融360”披露，去年底某商业银行二套房最高上调40%，利率高达9.17%，创下全年最高纪录。以贷款100万元为例，按照6.55%的基准利率采用等额本息还款方式贷款20年，每月的月供为7485元，总支付利息79.6万;如果上浮40%，利率达到9.17%，每月月供要多还1621元，总支付利息要多付38.4万元。也有银行挑选能买得起豪宅的优质客户。