“个人消费贷款100万元封顶，期限不超过10年。”北京银监局4月底突然下发的一纸通知让房产中介和购房者都暗中揪心，更有中介人员在社交网站上打出了“5月初之前务必抓紧时机办理，还可享受旧政策”的广告。表面看起来，消费贷与房地产中介似乎是风马牛不相及，但近年来随着房地产调控政策的持续，银行房贷步步收紧，利用消费贷款补齐房款的做法早已成为业内潜规则。

消费贷限额核心内容

消费贷挪用之风愈演愈烈，引起了监管层的关注。4月下旬，北京银监局正式向辖区内商业银行下发《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》，文件要求个人消费贷原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内。此外，贷款用途应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料。

案例 消费贷购房钻银行空子

李先生夫妇俩10年前来北京经商，经多年打拼赚了点小钱，在大兴区买了一套七八十平方米的房子，一家三口其乐融融。由于家里老人年事已高，夫妇俩去年把老人接到北京方便照顾，现在的房子显然有些不够住了。夫妇俩一合计，准备在郊区再买一套房子。

在房产中介的陪同下，李先生夫妇很快就找到了一套面积150平方米的二手房，足够一大家子生活，但难题也接着来了。房价加上税金总共要350万元，二手房也必须装修一下才能入住。银行规定，如果是买二套房，想要用首套房产作为抵押是银行禁止的，而且买二套房的话，必须交70%的首付。可夫妻俩的积蓄只有100万元， 首付还差145万元。

  李先生并不想把手中的小房子卖出去，儿子以后还要结婚，手里多留一套房子总归是好的，租出去也能暂时缓解下还贷的压力。看到李先生犹豫不决，中介开始热情地推荐“变通方式”。所谓“变通”是指李先生用第一套住房向银行申请消费贷款，名目可以是装修、买车、收藏、艺术品投资等项目，经由相关公司“过桥”打给售房人。同时，李先生再向银行申请一笔二套房贷，两笔贷款加起来，足够支付购房款。

李先生在考虑之后，就接受了这个贷款方案，成功钻过银行信贷的空子，买到了心仪的房产。但两笔贷款的还款压力着实不小，夫妻俩又要开始艰苦奋斗了。