是否需要牌照
有业内人士指出，“京东白条”的实质就是消费金融。消费金融，是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，按照国家规定，开展此类业务是需要国家颁发相关牌照的。
李微表示：“‘京东白条’业务是京东为客户提供的信用赊购服务，给用户提供的信用额度是虚拟额度，我们在做的是应收账款管理，因此不涉及牌照问题。”
“‘京东白条’完全嵌入京东的购物消费流程中，它不但在企业经营层面起到拉动京东用户消费、提升用户体验的作用，同时也顺应了国家要求金融转型升级的产业政策，有着切实服务实体经济、助力消费经济、促进消费升级的社会意义。”李微说。
但在薛克鹏看来，这种说法有些牵强，用户延期付款对于京东来讲是应收账款管理的范畴，而分期付款并收取手续费，则明显属于消费金融业务。经营此业务，京东应获得消费金融公司或其他相关的金融牌照，从现有的信息来看，京东目前或仍处于“先上船后买票”阶段。不过，相关部门应本着保护市场创新的态度，对互联网企业从事消费金融予以足够的支持。
中央财经大学金融学院教授郭田勇[微博]则表示，此前商家给客户的授信都会借助一个金融载体，京东的授信过程中并没出现金融载体，这与现有的金融管理规定是否有冲突尚存疑问。
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