作为国人最关注的“房子”和“养老”两大问题，一旦联系在一起注定成为各界关注的焦点。日前，国务院公布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》（以下简称《意见》）中，一句“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”迅速引来热议。

以房养老，简单来说就是老人在退休以后，可以将房子抵押给银行、保险公司等金融机构，经评估后获得一笔款项，并由金融机构按月发放给抵押人用于养老直到其身故。这样一项突破性的政策，对老年人来说到底能带来多大利好？

抵押200万元房子

每月能领1万元养老？

一直积极提倡以房养老的中房集团公司理事长孟晓苏表示，根据国外标准的“抵押式以房养老”计算，如果老人以评估价值500万元的房屋参保，每月大约可得到2.6万元；如果老人以评估价值200万元的房屋参保，每月大约可得到1万元。通常来说，国内一线城市的房价基本都能支持上述价格，也能满足大部分老人的日常生活需求。

不过，有人以办理10年期100万元的按揭贷款购房为例来计算，指出按当前基准利率6.55%、采用月均还款较少的等额本息法，每月月供大约要1.138万元，相比起来“抵押价值200万的房产，每月才领1万元太不划算了”。

但孟晓苏发微博评论称：“这种算法既不懂保险也没其他依据”。他表示：“反向抵押养老保险与购房抵押贷款算法相似但方向相反。抵押贷款买房者要按月向银行支付本金加利息但先行住房；反向抵押保险是保险公司提前向老人付款并延后得房。所以给付金数额大致是反过来计算的，约是‘购房本金’减去预付利息。”

一线城市

以房养老或更划算

尽管作为国家养老政策的补充，以房养老主要针对的是孤寡、失独老人或子女不在身边的老人，但对其他有房、有一定存款也有子女的老人来说，也不失为一种选择。然而，羊城晚报记者采访获悉，其中还涉及多个问题，比如房价未来一旦出现增值，增值部分的收益归谁、子女是否还有继承权、一旦突破了70年产权的年限如何解决、多人产权的房子应该如何评估和处置等等。

“上述可能涉及的问题，或说容易产生纠纷的问题，正是在下一步制度设计上需要解决的问题。”一位寿险公司的相关人员认为，房产价值不同、个人考虑的因素不同、家庭环境的不同以及老人的需求不同，都导致了很复杂的博弈过程。

羊城晚报记者了解到，目前广州市平均养老金水平达到2833元/月（据广州市人保局数据）。以广州城区一套价值200万元（均价2万元、100平方米）的房子为例，目前中国人平均寿命为72岁，假设老人退休时（55-60岁）可进行倒按揭，倒按揭的期限约为20年。