民生银行推出“优房闪贷”
以房屋为抵押物的个人贷款,包括按揭贷款、消费贷款和经营贷款,历来都是商业银行零售资产业务的核心,在互联网金融大背景下“触网上线”是必然趋势,但因其流程长、环节多而较难实现。今年2月份,中国民生银行北京分行创新推出了互联网获客平台“民生优房闪贷”,探索性尝试“互联网+抵押贷款”,在市场和同业中都取得了热烈反响,也为自己内部的管理变革带来了深远影响。
“民生优房闪贷”采取O2O的形式,客户线上申请、银行线下办理,服务理念上紧密围绕“以客户为中心”,追求“简单、极致”,通过一系列的创新设计来提升客户体验。
“民生优房闪贷”为有需求的客户和银行之间搭建了突破时空限制的桥梁。传统抵押贷款办理之前,客户需要先在工作时间到银行网点现场咨询,然后再按银行要求准备一系列申请材料,客户体验较差。而“民生优房闪贷”实现了手机线上申请,客户只需扫描二维码并关注“民生银行北京”微信公众号,按要求提交信息和材料之后,银行工作人员将会主动致电并提供后续专业贷款服务,整个贷款申请流程简单、快速。客户无论是在上班还是下班、无论是在本地还是外地,均可进行贷款申请,真正突破了时空约束。
民生银行希望客户只要有以房屋进行融资需求时,“民生优房闪贷”都能够帮助到客户,无论什么类型的客户,上班族或是企业主;也无论客户处于人生的什么阶段,购房置业、日常消费或是经营周转。因此,“民生优房闪贷”汇集了所有与房屋有关的个人融资服务,包括按揭贷款、抵押消费贷款和抵押经营贷款。不仅仅是满足借款人的需求,在按揭贷款中“民生银行闪贷”还提供贷款进度共享功能,售房人和房地产中介机构都可以通过微信查询到借款人的贷款办理进度,免除利益相关者的担忧。
传统贷款业务办理过程中,客户只有及时询问银行工作人员方可知晓贷款办理进度,而“民生优房闪贷”则将整个贷款办理的流程清晰、及时地呈现给客户,以“透明厨房”的形式让客户放心,也让客户对银行服务进行实时监督。
“民生优房闪贷”关注每一个服务细节,尽可能多地为客户提供更加便利的服务。在线评估帮助客户即时知晓房屋价值,系统可以根据录入的房屋地址自动评估价值,并提示最高可贷额度,方便客户结合资金需求确定申请金额,同时也省去了传统评估过程中数日的等待时间。贷款能力评估则帮助客户测算贷款相关数据,不仅可以根据贷款额度、期限、利率自动测算每月还款额,还可以根据客户的年龄、月收入、已有贷款测算自己的最高按揭贷款额度。
截至2016年11月中旬,“民生优房闪贷”产品已实现有效申请约2254笔、累计申请金额超52亿元。
交行布局 “互联网+消费贷”
面对互联网金融的挑战和机遇,当银行的信用卡业务遭遇同业之外的竞争时,需要考虑的是如何提升自身的竞争力。事实上,在个人消费信贷领域,交通银行信用卡早已领先一步布局“互联网+消费贷”,好享贷、天使贷、想分就分等业务先后上线,与之配套的线上申请、快速审核以及刷卡即贷等流程设置已不断完善。
“好享贷”凭借业内首创“信用卡+消费信贷”整合模式,获得行业内外的广泛好评;“天使贷”则服务于年轻、高学历的优质客户,授予其较低费率的专享消费信贷额度,满足24-35周岁的青年客户在人生冲刺阶段的消费信贷需求。此外还有为准贷记卡客户专属打造的More金卡,其随借随还的模式更适用于短期周转消费需求的优质客户。
不同于依附于电商网站的衍生品,交通银行信用卡旗下的三款消费信贷产品能够应用于更广泛的消费场景,满足各类旅行、婚庆、装修等大额消费较为集中的线上或线下的消费领域。“错落有致”的产品布局使得不同类别和层级的消费信贷需求都能一一满足。
正是借助于互联网思维以推进这些消费金融产品服务,交通银行信用卡消费金融提供商的形象初现端倪。未来,交通银行信用卡不仅仅是将互联网设定为“渠道”或是“通路”,而是包含大数据营销整合、智能化改造、与互联网企业通力合作在内的全方位转型,充分利用互联网科技的无限可能和自身消费金融产品的优势,打造一个看不见摸不着却又无处不在的信用卡互联网平台。
来源:北京青年报
是中国互联网新闻中心·中国网旗下地产频道,是国内官方、权威、专业的国家重点新闻网站。
中国网地产