贷款期限为多久
银行规定,商业贷款借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁,同时不得超过30年;公积金贷款,借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年。
贷款期限也要根据个人还款能力确定,期限长了交的利息就多,期限短了每月还款压力会变大。另外,购买二手房时,房龄也是银行确定贷款年限的重要因素,通常是根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限,如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。总的来说,贷款期限不是越长越好,要保证在自己的经济能力范围内,同时注意各地房贷政策的差异性,合理确定贷款时间。
还款方式有哪些
买房贷款常见的还款方式为等额本息和等额本金、双周供、自由还款法,具体介绍如下:
1.等额本息还款法
释义:等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。
特点:每月还款额中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。
适用人群:比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。
2.等额本金还款法
释义:等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
特点:随着时间的推移还款负担会逐渐减轻,还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多,故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。
适用人群:收入高还款能力较强并有提前还款打算的人
3.双周供还本付息还款法
释义:按揭贷款有传统的每月还款一次改为两周还款一次,每次还款额为月供的一半。
特点:这种还款方式以等额本息或等额本金还款法为基础,由于还款频率高,相比月供能省下不少利息。但是由于其还款次数每月两次,与一般工资发放档期不太匹配,所以选择这种还款方式比较少。
适用人群:工作和收入相对稳定,希望加快还款进度的人
4.自由还款法
自由还款法(仅限公积金贷款)
释义:自由还款就是借款人在申请贷款时,住房公积金管理中心会根据其的借款金额和期限,给出一个最低还款额,以后借款人在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下,可以根据自身的经济状况,自由安排每月还款额的还款方式。最先北京住房公积金管理中心提出,并于2005年1月1日起实行。
最低还款额计算公式为:贷款总额×该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。
例如贷款100万,贷款30年,按目前公积金贷款基准利率3.25%,用融360计算器得出该贷款期限内的每万元最低还款额为43.52元,那么
借款人月最低还款额=100X43.52元=4352元
特点:包含了等额本金与等额本息两种方式,但还款额度由借款人决定,还款更加灵活自由。
适用人群:收入稳定,有提前还款打算的人
来源:齐鲁网
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