原标题：银行“狙击”不良资产探寻风险缓释药方

中国银行业的潜在风险问题时刻牵动人们的神经。越滚越大的不良资产，已经成为各大银行手中的“烫手山芋”。

银监会近日公布数据显示，截至2015年底，全国商业银行不良贷款突破万亿元大关，达到1.27万亿元，不良贷款率则达到1.67%。自2011年四季度出现反弹至今，银行业不良贷款余额和不良率“双升”的态势已经持续了整整四年。

未来几年内，银行业不良贷款将持续升高几乎成了市场共识。如何寻找令“坏账”涅槃重生的“解药”，化解潜在的金融风险，成为监管层、银行以及“坏账银行”等机构共同探索的问题。

警报拉响 不良资产升势尚未见顶

民生银行董事长洪崎日前在参加某论坛时表示，“金融其实在这几年面临着‘活着’的问题。在经济下行、利率市场化的过程中，银行面临着技术脱媒、金融脱媒、利润空间压缩的问题，不良资产实际上已经在爆发，银行压力巨大”。

从暴利到“活着”，银行家们不得不适应急速变化所带来的落差。时间倒推四年，在2011年银行业“躺着都能赚钱”的时代，当年商业银行全行业的利润首次突破万亿元，达10412亿元，比上年同期增长36.34%。但到了2015年，商业银行全行业净利润规模为15926亿元，同比增速仅为2.43%。这意味着银行业不得不挥手作别“黄金时代”。

雪上加霜的是，2015年商业银行不良贷款进一步暴露，陷入“连续17个季度上升”的局面。在各类银行中，股份制银行和农商行不良贷款增幅最高。其中，股份制银行不良贷款余额2536亿元，较2014年末增加917亿元，增幅56.64%，不良率1.53%，较年初上升0.42个百分点。农商行不良贷款余额则为1862亿元，同比增加771亿元，不良率2.48%，较年初1.87%上升0.61个百分点。

业界普遍认为，银行业不良贷款在2016年将加速释放。交通银行首席经济学家连平对新华网记者表示，2016年银行业的不良贷款余额和不良贷款率仍然会继续上升，资产质量还未出现改善的“拐点”。不过，增长速度不会过快，预计全年的不良率将达到2%左右。

银监会相关负责人也坦承，受经济下行压力影响，不良贷款后续仍面临较大的上升压力，信用风险管控压力加大。

“整个银行业的风险特征主要表现在三大方面，包括信用风险，流动风险和操作风险，目前风险仍然集中在信用风险方面；主要发生领域并非过去人们所担心的房地产和地方融资平台，而是集中在制造业领域等。”连平说。

在银行业的“坏账清单”上，产能过剩、沿海地区和小微企业三大领域的风险位列前茅。

中国长城资产的分析显示，目前的不良贷款特征是，“高危”领域多集中于小微企业、钢贸，矿业冶金这类强周期行业，及高耗能和产能严重过剩领域。从细分行业来看，商业银行不良贷款大部分集中于矿业冶金、制造业和零售业等几大类；从地区来看，长江流域小微企业不良贷款释放已有蔓延趋势，东北地区也是风险潜在高发区。

更令人忧虑的是，“一些比较大的企业近几年出现了不小的问题，部分‘预期’不良资产的可能性也在增加；再加上国家目前在致力于去产能，处置‘僵尸企业’，这些都将可能给2016年的商业银行带来新的压力。”连平表示。

经济学家易宪容也对新华网记者表示，过去几年信贷投放数量庞大，一些问题可能还处在“捂”着的阶段。