树立正确理财观念

警惕非法集资陷阱

这个5月,芙蓉区在全市率先开展防范和打击非法集资宣传月活动,通过上门入户、立体宣传等多种方式,提高社会公众识别和抵制非法集资的能力。为此,芙蓉区金融办相关负责人提醒,目前非法金融活动手段不断翻新、花样繁多,市民应理性选择投资渠道,拒绝高利诱惑,远离非法集资。发现问题及时举报,依法扞卫自身合法权益。

问:什么是非法集资?

答:非法集资指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括个人)吸收资金的行为。市民若在芙蓉区范围内遭遇或者发现非法集资,可拨打芙蓉区打非办电话84683570。

问:近年来非法集资有哪些主要的花样手法?

答:近年来非法集资的手法花样翻新,公安机关在工作中主要发现有以下六个典型的手法:第一种是假冒民营银行的名义,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

第二种是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,发售虚假的理财产品,或者虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

第三种是打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

第四种是打出“养老”的旗号,以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游,发放小礼品方式,引诱老年人投资。

第五种是以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称升值空间巨大,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃。

第六种是假借P2P名义非法集资。即设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃

问:非法集资会有哪些社会危害?

答:一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题。由于非法集资是违法行为,一旦造成损失,需要当事人自己承担,因此,希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

问:如果暂时无法判断是否是非法集资,我们应当注意什么?

答:一是对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率,看是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定,超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护,可作为判断回报是否过高的参考。

二是通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备相关主体资格,就涉嫌非法集资。

三是通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。

四是一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

五是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量,审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

六是如果实在无法决断是否是非法集资,社会公众可以向有关部门进行咨询,待了解详情后再做决定。