组合贷屡次碰壁

组合贷，是指市民在申请购房贷款时，同时利用公积金贷款和商业贷款。如果能申请办理组合贷，就可以按照最低额度缴纳首付款，又享受公积金贷款的低利率。该贷款方式的缺点在于审批时间较长，但其还款压力较小的优势也受到了许多购房者的青睐。

然而，近日多名购房者表示，由于银行方面拒绝组合贷的还款方式，只能选择纯商贷方式购买商品房，这样一来，贷款成本大大增加。

张女士告诉记者，她所购买的房子总价220万元左右，贷款额度为140万元，分期30年，由于自己本身公积金缴纳较多，所以组合贷较为划算。开发商方面已经同意组合贷款，但跟开发商合作的几大银行都不接受组合贷，只有交通银行表示可以接受组合贷，但是利率要上浮10%。

按组合贷合计贷款140万元计算，贷款分为80万元的公积金贷款和60万元的商业贷款。80万元的30年公积金等额本金还款本息合计大约为134万元，60万元商业贷款的等额本金还款本息合计大约119万元，合计还款额度为253万元左右；而30年期限、额度为140万元的纯商贷还款总额约为278万元。

这样算下来，办理30年贷款，纯商贷比组合贷要多还25万元，对于工薪阶层来说，这显然不是一个小数目。

若以张女士在交通银行办理组合贷，商业贷款部分利率上浮10%计算，60万元贷款、30年期限需还款总额为125万元，与基准利率还款的金额相比共差出6万元。

张女士表示，按照目前来看，虽然交通银行组合贷需要上浮利率，但是仍是最划算的方案，“不过，此前确实没有料到组合贷这么难申请”。

一名房地产销售人员表示，无论是银行还是开发商，目前的资金成本都很高，当然不愿意审批组合贷。如果是纯商贷，只需要贷款银行审核；如果是办理组合贷，则除了银行审核，还需要公积金管理中心审核，这样一来整个流程变长了，资金压力更大，银行和开发商当然都希望能简单些就简单些。

上述人士还表示，组合贷目前基本只在期房销售中存在，因为购房者与开发商签订合同后房价是不会改变的，但是目前在二手房市场，基本不会有购买者选择组合贷，组合贷审批时间一般超过三个月，在这几个月中，房价变动较大，很容易造成买卖双方单方面毁约，而纯商贷的审批就要快很多。

不过，也有房地产中介表示，类似张女士此类情况可以采取纯商贷贷款，再支取公积金进行提前还款，并通过缩短年限来降低还款总额。

（来源：证券日报）