e人e贷：双岗审核防控虚假交易

项目名称：赎楼项目-深圳宝安三处物业系列

总金额：325万

年化收益率：20%

该项目为赎楼贷项目：李小姐拥有三处物业，三处物业目前房产市值合计630万，因经营需要，向民生银行申请了450万元的经营性贷款，贷款已获银行审批，该房产目前已在农行及中行合计抵押贷款315万。李小姐向债权人借款325万 (其中315万用来偿还原银行贷款，另申请10万用于公司短期周转使用)。现债权人将其中75万元的债权通过e人e贷予以转让。

对于赎楼贷潜在的风险，e人e贷运营总监钟俊向 《每日经济新闻》记者表示，对公司来说，买卖双方虚假交易是最大的风险，但因审贷流程规范，风险基本可控。

据了解，e人e贷审贷流程采取双岗审核方式，客户经理与风控经理同时调查。由业务部调查通过之后，交风控中心审核，通过后再继续审批，金额小的由总经理及董事长同时审核，金额大则需通过评审会审核，金额大小以400万元区分。

“审核通过后，操作过程中需要不同的岗位配合，岗位分离运作。我们公司需控制借款人及相关人员的银行卡、身份证等重要证件，同时买卖双方需将此房子的处置权受权公证给公司。”钟俊表示。

上述赎楼贷项目的还款来源是银行放贷，e人e贷在风控审核上要求新的银行贷款批复已出。同时要求借款人征信良好，无涉诉。

而对于赎楼贷业务如何做风控，洪凯彬认为该业务其实是过往担保公司的一项常规业务，风控手段也不特别，主要就是风控的执行力，礼德财富采取跟当地最大房产中介合作的方式来做。

据记者了解，目前，此类业务业内大多采用第三方担保公司担保。e人e贷前期第三方合作担保公司已对项目进行评估，确认此赎楼项目风险较低;若发生还款逾期或债权人未能及时回购债权，第三方担保公司将对投资人提供利息和本金保障。

担保赎楼是指，在二手楼交易时，如卖方房产是按揭购买且贷款尚未结清，由于其房屋抵押给了银行，需结清欠款，赎出房地产证，才能进行正常交易。在卖方不采取自主赎楼的情况下，可由担保公司提供担保,银行向卖方发放短期信用贷款，或者由买方按揭银行提前发放贷款用于还清原贷款，也可由担保公司垫资赎楼,赎出房地产证，从而完成房产的注销抵押登记,过户及重新抵押登记等手续。

另外，担保赎楼的款项来源可通过银行借款，也可以通过担保公司借款。

(每日经济新闻)