从本月开始,工商银行、中信银行等下调了房贷利率:首套房贷利率较基准利率上浮10%,二套房上浮15%。此前,杭州首套房贷利率整体维持在15%-20%。其中,四大行基本上浮15%,股份制、城商行相对较高,还有个别支行曾经上浮30%、40%。
南京10月首套房贷利率平均值为5.89%,环比上月下降0.84%,在融360监测的南京地区17家银行中,首套房贷利率执行基准上浮20%的银行有16家,另有1家银行执行基准利率上浮25%。整体数据来看,南京地区首套利率普遍执行基准上浮20%,二套普遍执行基准上浮25%,本期个别首套房上浮25%的银行下调利率到基准上浮20%,整体利率水平较上期下降。
武汉10月的房贷利率虽然出现下调,但是整体水平依然遥遥领先,首套房贷利率平均值为6.26%;二套房贷款平均利率为6.67%,双双出现下跌。
不过,也有一些地区,例如苏州、郑州、东莞等,按揭利率不同程度上涨。 2018年10月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为:2018年10月北上广深一线城市处于5.19%—5.72%区间,北京首套房贷款平均利率为5.47%,较上月下调2基点;上海为5.19%,较上月持平;广州为5.72%,较上月下调1基点;深圳为5.62%,较上月持平。不过,虽然首套房按揭利率基本没有大的松动,但是放款速度都有所加快。
虽然部分城市出现松动迹象,不过,全国房贷利率依然趋紧。近日发布的最新数据显示,10月全国首套房贷款平均利率为5.71%,环比上升0.18%,同比去年10月首套房贷款平均利率5.30%,上升7.74%。这是2017年1月以来连续22个月上涨。
按揭增量连续三月下滑同时,在房地产市场转冷下,购房者观望情绪增厚,按揭贷款需求减少。最新数据显示,10月份居民按揭贷款增加3730亿元,环比下跌13.44%,同比小幅上涨0.55%,略高于去年同期,按揭贷款增量规模已连续3月下跌。
11月2日,央行发布的《中国金融稳定报告》中提到,合理管控个人住房贷款增长,加强居民消费贷款管理,防止资金挪用与购房行为,刚性需求得到保护,投机炒房行为被抑制。从10月份数据来看,这种趋势暂时不会得到改变。
至于房贷利率松动,虽然不乏地方层面的意愿,但更多还是市场变化的结果,操作空间有限,离真正的放松还有很远。
目前部分地区的银行,根据资金量使用和融资成本,对自己的房贷利率进行调整,有从高位调下来的,也有从低位往上调的,这样的调整很正常。鉴于目前二套房贷没有丝毫松动,而且首套房贷利率逐月向上趋势未变。未来房贷利率仍将是调控房地产投机需求的利器。
目前利率下调个案数据意义不大,房贷利率已经触顶,房贷利率最近2个月肯定是没涨,而且很多银行的确降低了。
目前调控效果逐渐显现,购房者观望情绪增厚,导致按揭贷款需求减少,按揭利率持续上升处于高位。为扩大市场份额,预计会有更多银行进行利率下调,按揭有所宽松利于缓和市场转冷节奏,促进刚需人群入场。
虽然少数银行存在高位回调,但目前整体趋势稳定,未来继续出现大面积回调利率的可能性较小。政策框架内房贷市场的治理仍趋严,当前治理已取得有效进展,未来亦将继续保持。
首套房贷利率到2019年年初,下调幅度或达5%~10%,如果房地产市场降温过快,二套房贷利率也有下降可能。房贷利率的变化在不同城市的表现也会不同,房价上涨压力过大的城市,回调空间较小,尚未完成去库存的三四线城市则有更大的调整空间。