商业银行谋定后动 房贷松绑扩围至二套改善人群

来源:地产中国网 2015-04-02 07:53:00

先是一则“央行下午三点半紧急召开新闻发布会”的消息引爆市场,随即午后数十只地产股集体涨停,就在房地产板块以3.85%的涨幅收盘后,3月30日下午5点二套房贷、营业税调整重磅消息先后落地。央行、住建部、银监会联合发布了《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》(以下简称《通知》)。

3月30日晚间,浙商银行就派发了房贷“大福利”,率先公布二套房房贷政策细则:购房者在购买500万以下普通住宅首付最低四成,贷款利率下限为基准利率的0.7倍,500万以上首付五成,利率为0.85倍。3月31日新政首日,《华夏时报》记者分别从工行、浙商银行以及融360发布的对全国9个重点城市185家银行房贷利率的监测报告获悉,工行、浙商银行、北京光大银行、珠海民生银行开始执行了新政,广州建设银行口头上开始执行,但正式文件没有下发,其他银行暂未执行。

融360房贷分析师袁媛认为,对于此次新政,银行需要一段反应时间,不会像降息一样马上落实到位,调整速度与“9·30”新政下发后,逐步落实“认贷不认房”的首套房认定标准比较相似,预计新政全部落实还需一个月左右的时间。

首付、免税、组合贷三联动

事实上,松绑政策的“连续剧”还要从3月26日讲起,当天,中国国土资源报官微18时23分发布微博称“有关房地产的重要消息一会发布”。但随后19时28分,该微博又称“今天消息暂不发布,预计近两天内发布,请大家耐心等待”。三天后的周末,有消息称央行正在测评房贷政策,即将下调二套房首付比例至五成。随后3月30日“央行于下午三点半紧急召开新闻发布会”的消息更是将市场情绪推至最高潮。直至下午5时,新政来了。

至此,房贷松绑的大戏在资本市场和政策出台的坐实中上演了,房贷松绑政策的旋转门从鼓励首次置业人群扩大到改善型人群,“联动”超预期的松绑政策导向背后,是让改善型购房者积极入市。

二套房新政究竟能降低购房人多少成本?以购买北京一套200万二手房为例,如果客户一套房尚未结清贷款,以往是按二套房对待,首付比例最少70%,需要140万首付款后向银行贷款60万元。这样60万元的贷款如果按照商业贷款进行计算,以20年期、等额本息、最新的基准利率的贷款条件计算,还款总额为1023370.54元,月供4264.04元。

目前如果按照四成的比例进行计算,那么首付款是80万元,需要向银行贷款120万元。若按照同样的贷款条件计算,还款总额为2046741.08元,月供8528.09元。

简单一对比,虽然在新政下增加了43万元的支付,“但降低了其购房门槛的同时分期支付也缓冲了其购房压力,20年的分期支付成本只需要43万,很值。”购房人陈青(化名)还给记者算了另外一笔账,“5改2”新的财税政策实施后最大的受益者是购房人,对于很多人来说,不用承担以前要被业主转嫁的营业税了,北京一套200万元二手房营业税就节省了11万。

更重要的是,新政对商贷和公积金组合贷的鼓励。“尽管此前公积金贷款额度已有提高,但相对目前的房价和贷款需求而言仍是杯水车薪,很多人还是需要组合贷,但组合贷审批复杂、时间慢,一般交易双方很少采用。”民生证券研究院执行院长管清友认为,此次提出鼓励组合贷,有可能简化审批流程,加快审批速度。

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商业银行谋定后动 房贷松绑扩围至二套改善人群
来源:地产中国网2015-04-02 07:53:00
先是一则“央行下午三点半紧急召开新闻发布会”的消息引爆市场,随即午后数十只地产股集体涨停,就在房地产板块以3.85%的涨幅收盘后,3月30日下午5点二套房贷、营业税调整重磅消息先后落地。央行、住建部、银监会联合发布了《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》(以下简称《通知》)。
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