今年，是深圳市住房公积金管理中心（以下简称深圳公积金中心）正式成立十周年，10年来，在深圳市住房公积金管理委员会、深圳市住房和建设局的指导下，深圳公积金中心不断探索创新，紧紧围绕支持职工基本住房消费，在住房公积金制度设计和服务方面实施了一系列创新举措，大力促进中低收入家庭解决和改善住房问题，让住房公积金制度惠及上千万职工。

10年支持职工购房2000余万平方米

深圳是全国最后一个全面实施住房公积金制度的超大型城市。10年来，深圳公积金中心通过广泛借鉴其他兄弟城市的先进经验，博采众长，发挥后发优势，实现了各项业务在短时间内的快速发展，并使住房公积金在支持职工住房消费方面发挥起越来越重要的作用。

缴存方面，自2010年12月缴存业务上线至2020年一季度，深圳住房公积金累计开户单位达24.29万家（不含尚未缴存），累计个人开户达1415.06万户（不含尚未缴存），累计缴存总额4013.06亿元。提取方面，自2011年9月提取业务上线至2020年一季度，职工已累计提取2088.11亿元，其中，租房提取总人数达510余万人、共提取600余亿元，租房提取金额占提取总额的30%，有力地支持了广大职工通过租房解决安居问题。贷款方面，自2012年9月贷款业务上线、2013年9月推出商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务（以下简称商转公业务），至2020年一季度，已累计向25.82万户职工家庭发放住房公积金个人贷款1581.16亿元，支持职工购房2000余万平方米。

“人人可提”“应贷尽贷”惠民政策获网友点赞

深圳公积金中心在住房公积金政策的设计方面，充分结合深圳市情，以广大缴存职工普遍受惠为基础，推出了一系列创新举措。

缴存政策方面——深圳公积金政策在设立之初就覆盖至户籍职工和非户籍职工，之后又推出鼓励港澳台居民和外籍人士自愿缴存的政策，不断扩大制度的覆盖面，体现出制度的普惠性。2012年，深圳公积金中心率先在全国实行住房公积金利息补贴政策，职工只要在深圳缴存住房公积金累计达到一年以上，且未曾使用过住房公积金贷款的，在销户提取时，就可以得到额外的利息补贴，更好地体现出住房公积金制度的公平性。

提取政策方面——构建了覆盖所有职工、按照不同住房消费需求分类型的提取机制，实现了住房公积金“人人可提”。深圳无房职工可以每月通过租房提取取出65%的月缴存额，这样既不影响靠租房解决住房问题职工的当期收入，又能帮助职工长期积累住房储金；已购房职工可以申请购房提取或还贷提取，用以减轻购房负担或还贷压力；职工不符合以上住房消费情形的，则可每月申请提取40%的月缴存额用于其他住房消费。

为尽可能支持职工租房，深圳公积金中心在2011年提取业务上线时，就在租房提取政策设计及业务流程上予以最大程度的简化，推出“一卡式”的提取模式，职工无需提供任何纸质证明材料，凭住房公积金联名卡即可办理业务。这种“一卡式”提取成为当时全国范围内最便捷的租房提取模式，2012年1月被新华社当作典型予以报道，并得到中国建设报向全国住房公积金行业的推广。

贷款政策方面——针对绝大部分职工的住房按揭贷款余额较大、垫付资金很难实现的情况，深圳公积金中心明确职工在办理商转公业务时，可在维持原商业贷款抵押登记不变的情况下，通过办理住房公积金贷款第二顺位抵押权的方式，实现不结清商业贷款即可直接获得住房公积金贷款来冲抵原贷款余额，为职工节省了中间环节的费用支出，提高了商转公业务的办理效率。

此外，针对深圳年轻人群住房公积金缴存时间短、账户余额不足的实际情况，深圳住房公积金贷款政策施行之初就推出了“代际扶持”制度。父母的住房公积金账户余额可以共享给子女使用，使子女在较短时间内就可以积累更多的账户余额，提前申请到较高的贷款额度；职工本人的账户余额已经满足购房需求的，父母的账户余额还可以直接冲抵子女的住房公积金贷款本息，为子女减轻还贷压力。2017年，深圳公积金中心进一步完善“代际扶持”制度，明确子女也可以支持父母申请或者为父母偿还住房公积金贷款。这样从申请贷款时和贷款发放后两个层面考虑了代与代之间住房公积金账户余额的联通，将住房公积金贷款作用发挥到最大。

“互联网+公积金服务”推动实现85%以上业务网上办

10年来，深圳公积金中心以职工需求为出发点，积极探索“互联网+”形势下的新型服务模式，为广大缴存职工打造了一系列线上便捷服务，让住房公积金制度的实惠触手可及。目前，全市公积金总业务量中85%以上业务均通过网上办理。

——2010年底，深圳住房公积金网上办事大厅上线，全国率先推出网上自助办理功能。通过与多个政府单位信息直联共享，网上办事大厅实现了几十项个人和单位专办员业务的在线办理，极大简化了办事手续，大幅提升了业务办理效率。

——2013年，全国率先推出电话自助提取。职工签订自助办理服务协议后，拨打12329客服热线，通过自助语音提示就可以24小时办理租房提取等4类提取业务，同时，可以查询账户信息、修改密码等。

——2014年，全国率先推出银行自助终端提取。职工可使用遍布全市的建设银行、招商银行、中国银行2700台自助终端机办理租房提取等4类提取业务，以及进行账户查询、在线预约等。2018年以来，我中心相继联合建设银行、工商银行对自助终端服务进行升级，在全国同行业内首推自助终端签订自助办理服务协议功能，并在工商银行自助终端实现了跨行办理业务的功能，极大地节省了职工的业务办理时间。

——2016年，全国率先推出微信公众号办理4类提取5类贷后变更业务及支付宝公积金服务。通过互联网渠道在系统后台预设、嵌入精密逻辑关系，让系统自动分析业务类型并进行智能筛选、逐步提示，使职工不需先了解政策和业务流程，就可以由系统引导通过微信、支付宝智能服务办理业务，包括快速查询缴存、提取、贷款信息，快速提取公积金、重置账户密码、关联联名卡等。截至目前，深圳公积金中心微信公众号关注人数已突破456万。

——2017年，全国率先将住房公积金单位缴存登记纳入商事登记“多证合一”，使得单位注册登记与住房公积金单位开户一门受理、一站完成，大大简化了单位办理住房公积金缴存登记业务手续，为单位节省了办事成本，同时有利于督促单位自觉履行住房公积金缴存义务，切实维护职工住房公积金合法权益。

——2019年，在“粤省事”微信小程序、“i深圳”App推出公积金服务，连接更大服务平台，惠及更多职工。目前，职工可通过“粤省事”微信小程序办理租房提取等4类提取业务、变更还款账号等6类贷后业务，还可直接终止按月还贷、查询已签订的服务协议、查询公积金贷款房源等；职工也可通过“i深圳”App办理公积金提取及预约提取业务、5类贷后变更业务，多个平台多项服务均实现全程“零跑路”。

——2020年，为更好配合新冠肺炎疫情防控工作开展，首次推出在线签订自助办理服务协议功能。此前，职工首次在网上办理提取、贷后变更业务，必须先由其本人或委托亲友到公积金业务网点签订自助办理服务协议进行授权。为切实保障职工通过“非接触”途径提取公积金，在兼顾资金安全的同时，深圳公积金中心以最快速度在粤省事小程序、“i深圳”App以及支付宝市民中心等多个自助渠道中推出在线签订协议功能，打通提取公积金、办理贷后变更业务的最后一公里，为疫情防控提供有力支撑。

4000余名银行柜员助力搭建全市高效公积金服务网

成立初期，深圳公积金中心在参考国内其他兄弟城市住房公积金业务管理模式的基础上，强化公积金中心在住房公积金业务办理中的主导作用，充分利用归集银行等金融网点资源，确立了“中心主导、银行代办”的业务办理模式，即：中心自主研发系统，委托银行在中心系统上办理业务。银行不掌握明细账，一般业务均由银行委托代办，涉及风险较大或相对复杂的业务由中心管理部办理。

这种模式，既可以有效规避“大委托”模式下数据不能及时传递、账户管理和资金调度受制于银行、资金在途时间长、利息损失大的缺点，又可以充分利用中心自主的信息系统，减小“小委托”模式下机构庞大、编制人数多的弊端，利用银行的业务网点扩大住房公积金缴存覆盖面，达到效益最大化。正是通过这种创新的业务管理模式，深圳公积金中心迅速将住房公积金服务网点由公积金中心3个管理部延伸至遍布全市的几百个银行网点，推动缴存、提取、贷款三大业务实现跨越式发展，业务指标短时间内跃居全国前列。

截至目前，深圳公积金中心合作的委托银行包括7家归集银行和10家贷款银行。7家归集银行共有360多家网点、700余名柜员在办理住房公积金缴存、提取业务；10家贷款银行共约480多家网点，从事贷款业务各岗位的操作柜员3400多名。

深度信息互联互通推进服务提质增效

深圳公积金中心从成立伊始，就确立了信息化建设的核心基础地位。住房公积金信息系统建设按照“统一平台、集中管理、统一核算、实时监控、信息共享、决策支持”的建设目标，现已建立起集缴存、提取、贷款等核心业务，网站在线办理平台，财务核算等功能为一体的信息系统。

为提高信息系统对业务核查的有效性和便捷性，深圳公积金中心大力推进部门合作，与市场监督管理部门、社保部门、产权登记部门、商业银行、住房保障部门、人行征信部门、电子政务资源管理部门、结算中心等实现了信息直联。高度的信息共享，进一步降低了各项业务办理的风险，节约了信息获取成本，大大简化了业务办理手续，提高了业务办理效率。

2019年3月底，按照住建部双贯标工作要求，深圳公积金中心“住房公积金基础数据标准”和“接入全国住房公积金结算应用系统”工作圆满完成，高分通过住建部和广东省住建厅的联合验收，进一步实现了数据管理和资金结算管理的规范化、标准化和科学化。

10年来，深圳公积金中心在信息化建设方面打下的坚实基础，为其推出的一系列高效便民服务提供了强有力的技术支撑，也成为深圳智能化个性化指尖化公积金服务领先发展的坚实保障。目前，深圳公积金中心正在积极推进新一代系统建设研究工作，着力落实新一代系统总体的业务架构、应用架构、技术架构、数据架构等顶层规划设计，切实为持续创新服务、提升职工办事体验提供信息化建设基础保障。

多措并举确保资金安全

深圳公积金中心以高效便捷为出发点，建立起以业务驱动、数字化结算为核心的财务管理模式，对全市范围内住房公积金的核算、管理和调度进行统一管理。为有效提高资金运作收益，深圳公积金中心引入了市场化的管理方式，不断完善住房公积金存款利率计分规则，提高了利率报价的分值比重，不断提高资金收益水平。

在资金调拨方面，深圳公积金中心采用公式化的资金调拨规则，对贷款资金、提取资金、存量资金、流动资金等各类型资金调拨金额均设置了相应的计算公式，所有调拨金额均通过公式计算得出，有效避免了人为因素的干扰，让资金调拨在阳光下运行，切实防范了廉政风险。

此外，为有效防范资金风险，加强资金安全性管理，深圳公积金中心从事前预防、事中控制、事后跟踪三方面入手，通过建立资金安全风险点及其控制措施矩阵、风控信息化、对账制度化、审计自查常规化等一系列措施形成了一套有效的资金风险防控体系，全方位确保资金安全。

模块化管理严控风险

为全方位防范内部管理风险，深圳公积金中心创新建立起“风险管理信息库”，划分出财务风险、法律风险、廉政风险、公共关系风险、信息系统风险、运营风险、战略风险、制度管理风险等八大类，共计200多条风险，并根据业务发展情况定期对风险管理信息库进行更新维护，用以指导和规范风险防范管理工作。

在合作银行风险管理方面，中心聘请了专业第三方机构配合中心拟定了委托银行跟踪考核方案，以定量考核为主、定性考核为辅的形式，从组织管理、业务办理情况、信息系统等多方面对银行进行全面考核，并将考核结果与归集手续费、资金存放量挂钩，强化对委托银行业务工作开展的规范性考核。

在内部审计方面，深圳住房公积金制度自建立以来，就以风险为导向扎实开展审计稽核工作。紧紧围绕保障资金安全、有效防范和化解资金风险，不断完善内部管理制度，对各项制度中关键控制措施的执行情况，进行审计督查，促进了中心各项管理制度的有效执行。

十年磨一剑，崇尚改革、创新、实干、进取的深圳公积金中心为千万来深创业者的安居梦想提供了有力支撑，向广大缴存单位和职工交上了一份满意的答卷。当前，深圳公积金中心迎来了国家建设粤港澳大湾区和深圳建设中国特色社会主义先行示范区的重大历史机遇，也迎来了住房公积金制度改革的全新挑战，下一步，深圳公积金中心将抢抓机遇、不惧挑战，围绕民生保障的重大使命，坚持以新时代住房发展新要求为总纲，持续以改革创新、敢闯敢试、敢为人先、埋头苦干的特区精神，为助力职工实现安居梦想作出新的更大贡献。

中信银行深圳分行：

做优做强公积金服务 助力市民实现安居梦

近年来，中信银行深圳分行大力践行“有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业”愿景，积极参与深圳市经济建设与民生事业发展当中。2014年，中信银行深圳分行中标深圳市住房公积金归集、委托贷款“双料”银行；2018年，再次中标归集银行资格。深圳住房公积金网上办事大厅上线十年来，中信银行深圳分行不仅作为“见证者”见证市公积金中心的发展与变迁，还作为一名“参与者”，积极参与深圳市公积金中心的各项业务中，在市公积金中心指导下，做优做强做实做细公积金金融服务，让公积金政策惠及千家万户。

40个公积金业务网点累计受理业务近15万笔

自成为住房公积金归集银行以来，中信银行深圳分行高度重视住房公积金业务，通过谋篇布局与顶层设计，制定了详尽的发展规划和营销策略，组建了专业的业务团队，汇集全行资源，通过多种措施助力市公积金中心扩大全市住房公积金缴存覆盖面，提高缴存质量。目前，中信银行深圳分行已开放全市各大行政区的40个网点受理住房公积金业务，并在每个网点均配置了住房公积金业务专柜、专窗和专员，为全市缴存单位及职工提供优质高效的公积金业务办理服务。截至2020年一季度，中信银行深圳分行已累计受理近15万笔公积金业务。

打造专业化团队 提供高效、优质的智能化公积金服务

中信银行深圳分行高度重视公积金信息化水平建设，积极配合住房公积金信息化建设和维护工作开展，通过加强配合协作、保障系统安全、夯实软硬件基础、扩展自助终端服务、提高响应速度、组织专业技术人员支持等服务方式全面满足住房公积金信息化建设及维护要求，为缴存单位及职工提供安全、稳定的公积金系统支持。凭借多年的公积金系统建设和维护经验，中信银行深圳分行已造就一支专业的住房公积金信息技术服务团队，能高效、优质满足住房公积金业务信息化可持续发展的要求，及时配合市公积金中心进行系统维护和升级，支持市公积金中心开发、联调和测试等工作。

未来，中信银行深圳分行将在现有配套成熟的银行端公积金业务系统基础上，利用中信银行在人工智能、生物识别、大数据、区块链、云平台等领域的丰富经验，助力推动市公积金中心信息化建设与发展，多管齐下，全面加固科技风险和信息安全防线，带动公积金系统智慧化、数字化、自动化转型，为广大缴存单位及职工提供智能化的公积金服务。

全市首创公积金缴存人网络贷款 助力公积金业务纵深发展

中信银行深圳分行积极探索创新业务的可能性，2016年5月，利用“互联网+”技术成功研发深圳首款基于公积金缴存数据的网络信用贷款，成为业内首家与市公积金中心完成数据直连的商业银行。符合条件的职工通过中信银行网银在线完成贷款，无需任何抵押、担保和申请材料。职工在线提交申请审核通过后，资金将在2分钟内完成审批到账，公积金缴存基数越大，可贷额度越高，最高可贷30万，期限最长1年。“公积金缴存人网络贷款”属于商业贷款，不影响职工正常的公积金贷款，该产品的推出，意味着缴存公积金不仅可以多种情形提取、以低利率申请公积金贷款，还成为衡量个人信用的一种有效方式，加强了公积金业务的延展性，助力公积金业务纵深发展。

截至2020年一季度，中信银行深圳分行累计为公积金缴存企业开展如“百行进万企”等上门服务活动超3000场，为超过10万名公积金缴存职工发放近260亿元的信用贷款，以优惠、便捷、高效的互联网融资服务赢得了市民普遍赞誉，并受到多家媒体的关注和报道。

作为市公积金中心的合作伙伴，中信银行深圳分行将继续牢记使命、奋勇前行，把为保障和改善民生提供金融服务放在更为突出的位置，为全市缴存单位及职工提供更优质便捷的金融服务，为公积金事业更好更快发展注入源源不断的动力。