房贷调查：利率究竟谁说了算

在购房者都在摩拳擦掌的时候，珠海的刘保国等人显得有些落寞。虽然等到了房贷松绑的暖风，但广发银行[微博]仍然拒绝履行一年前约定的8.5折利率，这意味着他需要在30年间多付近27万的利息。

刘保国的“暖风”是指9月30日由央行[微博]和银监会发布的《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，这则通知写明“贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍 ”，无疑给日渐萎靡的房地产注入了一剂强心针。

从各大银行的回应来看，尽管房贷利率“可低至7折”只是纸上谈兵，但对比年初动则上浮10%、15%的寒流来说，好歹95折有了希望，基准利率成了主流。

但刘保国等人显然不在欢呼的人群之列：如果肯接受基准利率，他们早在半年前就能和广发银行达成和解。

而在房贷市场风云变幻的今天，他们的案例也给踊跃的购房者提了个醒：不管是利率折扣还是其它优惠，不以正式合同为约束的口头承诺，一律都是“耍流氓”。

85折泡汤 利息多27万

一年过去了，珠海华发四季城的购买者刘保国，在广发银行办理的房贷却迟迟未放款。刘保国告诉记者，去年8月，他和广发银行珠海分行签订了为期30年，价值150万的房贷合同，并约定贷款利率为基准利率8.5折优惠。但在年初，他却突然接到通知称，“房贷的额度很紧张，8.5折行不通了，必须接受基准利率才能放款”。

同小区和刘保国有一样遭遇的还有20多人，其中一位购房者陈先生格外愤怒，他告诉记者，在等待放款期间，他曾屡次打电话去咨询，银行工作人员都向他保证会按8.5折放款，只是额度有点紧所以让他再等等，直到接到基准利率的通知。

据了解，广发银行并非刘保国所购楼盘——华发四季城的房贷合作唯一银行。建行珠海分行一位客户经理告诉记者，“我们当时提供的是9折利率优惠，华发的优质客户较多，贷款数额都比较大，因此各大银行都乐于与其合作。”

也正因为此，被告知取消优惠的刘保国觉得“上当受骗”，要求广发银行按照之前约定的利率执行。但广发银行个贷中心相关负责人却对《消费者报道》记者解释称，当初只是接受了刘保国的贷款申请，但因为双方在利率问题上未能达成一致，因此最终并未与其签订正式个人住房按揭合同。

“8.5折利率的确很吸引人，但很难保证能全部兑现。”农行珠海分行一名客户经理告诉记者，农行的房贷流程是先确定有额度，才会和客户签合同。“在额度批下来之前，我们不会轻易向客户保证利率。”因此他推测，如果客户经理真的有承诺8.5折优惠，可能是为了争夺优质客户资源。

而据光大证券测算，目前银行资金成本在4%左右，再加上业务费用、拨备费用等，按6%左右发放信贷才有利可图，即九折左右。

这意味着：尽管僵持了这么久，但刘保国等人要求的85折，仍然很难实现。