原标题：“现金贷”的陷阱
从2017年4月银监会首次提及对“现金贷”业务进行清理整顿，到趣店纽交所上市后引发各方对现金贷“暴利”的关注，现金贷甚至被称为“披着马甲的线上高利贷”陷阱。毫无疑问，现金贷已成网络借贷领域最具争议的业务之一。它蕴含的风险到底在哪？
北大数字金融研究中心副主任沈艳表示，现金贷公司往往通过三条途径获取收益：一是采用畸高利率（和费用）；二是迅速扩大市场覆盖人群；三是积极鼓励客户重复借贷。由于大多数现金贷平台风控能力弱，现金贷人群涉及重复借贷、多头借贷的比例较高。
据国家互联网金融风险分析技术平台抽样分析，预计有近200万现金贷 借款人存在多头借贷情况，其中近50万借款人在一个月内连续借款10家以上平台。此外，这类人群具有当下经济能力一般、不在征信系统覆盖范围内、属于被传统金融机构“照顾”不到的“长尾”人群、还款能力和还款意愿存疑等稳点，相关借款极易变成坏账。
现金贷变成陷阱的最大原因在于其畸高的利率。虽然从金额上看利息并不高，且平台往往给出比较小的日化利率，但实际年化利率极高。监测显示，现金贷利率折算为年化后大部分都超过100%。
按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定利率超过年利率36％，则超过部分的利息应当被认定无效。因此，不少平台虽然利率合规，但依然会通过收取各种费用变相拉高利率，如信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等。
此外，由于现金贷的逾期率高企，也让催收悄然形成“行业”之势。短信轰炸、电话骚扰、上门讨 债、人身攻击等暴力催收，如今已成常见手段。无论从哪个角度看，现金贷的整治已迫在眉睫。
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