横生变故

3月20日，周一。刘悦忍不住给贷款经理打电话。“明后天会放一批款，你的这笔已经排在最前面了。”银行贷款经理的话，让刘悦稍稍放心。

转过一天的早晨，刘悦调休在家，刚刚打开电脑准备处理一下工作上的事，手机响了。中介小哥：“刘哥，银行那边刚给我消息，咱们那笔款放不出来了，你看怎么办？”“为什么？”“说是这批款项资金成本比较高，要先紧着房贷利息9折或者9.5折以及以上的先放，贷款经理说这是北京分行下达的内部规定。”（刘悦卖房以及买房人向银行申请贷款是在2016年12月，那时该银行给出的房贷利率是在基准利率上打8.5折，这在当时是普遍行情。而进入到2017年，随着年初银行放贷的收紧，以及国家相关政策的调控，该银行也随之将房贷利率调整到基准利率的9折及以上。）

半个多月的煎熬，却等来了这样一个结果，刘悦难以接受，他决定去受理银行的北京分行总部讨个说法。

“我也不知道怎么回事，在咱们之前的单子基本上都已经放款了，（利率）打九折的肯定都是在咱们之后（过户）的，这银行还讲不讲先来后到了？”见到刘悦，中介小哥一脸着急和愤愤不平。刘悦没说话，叫中介小哥上车，两人直奔某商业银行的北京分行总部。

回忆当时的情况，刘悦说：“我当时的想法就是一定要跟分行要个说法。银行是企业，要遵循市场规律，这我能理解，但凡事总得有个先来后到吧？那么大的一个银行，总该讲诚信吧？银行这么做成了什么，见利忘义？唯利是图？”

还没有到该银行的北京分行总部，中介小哥接到了支行贷款经理的电话，说如今还有一个办法：让贷款人（也就是买下刘悦房子的客户）同意将当时谈妥的利率8.5折调高至9折或9.1折。中介小哥说，这只能由贷款经理自己去跟贷款人交涉。

几分钟后，贷款经理电话过来，说贷款人已经同意把贷款利率调高到基准利率的9折，放款应该没什么问题了。“当时我很吃惊，因为换位思考的话，我是不会同意这个方案的，我算过，对方贷款170万30年，从8.5折提到9折，总还款就要多出来近9万元。”刘悦说。而一小时之后的结果，印证了刘悦的话，贷款人反悔了，贷款经理“曲线救国”的方案也终于落空。“我能不能把银行的这种行为理解为趁火打劫？虽然贷款经理的本意不是这样，但他提出来的办法如果最终实现，那不就是如此吗？”刘悦说。

继续回到前往分行总部讨说法的行动中，刘悦还是没有如愿，因为分行总部办公并不对外，刘悦被高档的电子门挡住了脚步，而通过支行贷款经理的沟通得知，分行总部的相关负责人也并没有接待刘悦的意思。

刘悦有些心灰意冷，站在高楼林立、威严而肃静的金融街，在那一刻，刘悦觉得自己渺小得甚至不如蝼蚁。

朋友的一个电话给刘悦带来了一丝生机，朋友让他再去支行找贷款经理面谈，再想想有什么办法，毕竟对方是行内人，也许可以另辟蹊径。

守得云开见月明

一小时后，刘悦站在了承接贷款申请的某支行楼下，并如愿见到了贷款经理。贷款经理跟刘悦说，要不这样，再联系他们主管试试。而这一试，刘悦迎来了转机。

电话里，刘悦几乎要声泪俱下地把自己的情况再跟主管叙述了一遍，“我跟支行的主管说，这笔钱真的就是我的救命钱了，眼看我还有十几天的时间就要违约了，一旦违约，不仅要买的房子买不了，还要支付违约金，里外就是100多万的损失。”刘悦对这位主管说，他已经做好了第二手准备，也就是向一些中介机构的金融公司去做短期借贷来垫资，也就是人们常说的“首付贷”，而由这些金融公司垫资，月息就高达2%。刘悦对这位主管说，他更担心的是，银行到现在也没有对放款时间有一个准确的预期，那背负的“首付贷”就变成了真正的“高利贷”，会成为压在他身上的大山。

刘悦的这番话并没有夸张，在如今房价处于制高点且北京控制房价的“3·17”新政出台后，如果当下这笔交易违约后再买房，不仅付完违约金损失近90万元，还要付出比原先多出近百万元的房价。

这位支行主管最后承诺刘悦，次日上午亲自到分行总部找放贷部门的高管做最后的努力。

走出银行大门的一刻，刘悦欲哭无泪。连续多日的煎熬、等待、奔波，刘悦病倒了，重感冒。同事们说他这是“急火攻心”“心力交瘁”，刘悦知道，他这真的是急出来的。

第二天，3月22日11点半，贷款经理回信：“下午能放款。” 半个多月的苦苦等待，终于“守得云开见月明”，可刘悦却没有一点兴奋的意思，他说，没有收到这笔款的时候，就都还是空话。

下午2点半，银行短信通知发到了刘悦的手机上，“人民币贷款发放1700000”，刘悦终于长出了一口气。这天傍晚，刘悦和妻子没有急着回家陪女儿，而是用一顿稍稍高档的晚餐小小庆祝了一下。

后面的事情很顺利，一周之后，刘悦要买的房子终于完成了过户手续，当看到新房本写上自己的名字，刘悦心里的石头终于落了地。而他也是幸运地搭上了“3·17”新政执行前的末班车。

来源：民生周刊