四大行去年日赚24亿 个人住房贷款增2万亿

来源:中国网·地产中国综合 2017-04-01 08:20:00

原标题:四大行去年日赚23.9亿 新增个人住房贷款超2万亿

3月31日晚间,工农中建四大行年报悉数亮相。四大行2016年净利润合计8592.2亿元,平均日赚23.87亿元,仍是中国吸金能力最强的企业。其中工行日赚7.63亿元,继续领跑。

2015年受经济下行影响,四大行净利润增幅从个位数跌至“趋零”,2016年受楼市上涨影响,四大行新增个人住房贷款2.7562万亿,在经济下行的背景下,也稳定了四大行的业绩,其中建行、农行的净利润增速均反弹至1%以上,不过,2016年工行的增速与2015年保持一致,均为0.5%。而中行净利润较2015年下降3.67%。另据央行数据显示,全国个人住房贷款余额18万亿元,四大行余额即达12.07万亿,占比67.05%。

受2015年央行5次降息并放开存款利率浮动区间上限以及“营改增”等多重因素影响,2016年四大行净息差均呈现下行趋势,针对2017年,农行副行长康义表示,目前信贷市场发生了一些变化,信贷需求在增加,资金的价格也正在上行。建行首席财务官许一鸣认为,利率可能跟去年四季度基本持平,在现在的2.2的基础上,可能还会下降10个以内的BP。

拨备覆盖率仍“捉襟见肘”

工行2016年末资产总额达到24.13万亿,同比增长8.6%。实现净利润2791亿元,同比增长0.5%。根据董事会决议,工商银行2016年度预计现金分红金额835.06亿元,即每10股税前分红2.343元。

截至2016年末,建行资产规模跨越了20.96万亿大关,较上年增长14.25%。实现了净利润2323.89亿元,增长1.53%;归属于本行股东净利润2314.60亿元,增长1.45%。

农行业绩报告显示,截至2016年末,总资产规模19.57万亿元,较上年末增长10.0%。全年实现净利润1840.60亿元,同比增长1.8%。

中行业绩报告显示,2016年末税后利润为1841亿元,同比增长2.58%。股东应享税后利润为1646亿元。

在息差变现上,2016年工行净利差和净息差分别为2.02%和2.16%,分别同比下降28个基点和31个基点。建行2016年净利息收益率2.20%,其中第四季度为2.12%。2016年,农行净息差2.25%,净利差2.1%,分别较去年下降41个和39个基点。中行净息差为1.83%,比上一年下降29个基点。

各家银行年报将原因归于“受2015年央行5次降息并放开存款利率浮动区间上限以及 营改增 等多重因素影响。”

在资产质量上,2016年末,工行不良贷款2118亿元,较上年增加323亿元,不良贷款率为1.62%,较上一年上升0.12个百分点。值得关注的是,工行2016年拨备覆盖率为136.69%,相较于2016年三季度的拨备覆盖率136.14%略有回升,不过仍低于150%的监管红线。

工行董事长易会满指出,过去3年工行已经拿出1700亿元人民币拨备核销,处置近5000亿元不良贷款。工行今年准备用650亿元人民币拨备资源,处理近2000亿元不良资产,以根本改变信贷资产质量。易会满表示,“拨备覆盖率已经从去年第四季度开始回升,今年也会逐步回升,不良资产出现曙光,预期今年资产质量会有所提升。”

建行拨备覆盖率为150.36%,亦逼近监管红线。其2016年不良则实现了“双降”。其中资产减值损失932.04亿元,较上年略减4.35亿元。其中,客户贷款和垫款减值损失895.88亿元,较上年减少30.22亿元。

3月29日,建行公布的董事会决议公告显示,未来5年内,建行将发行不超过960亿元人民币的等值合格二级资本工具。

谈及资本融资计划,农行行长赵欢表示,去年年初农行董事会批准了一个800亿元的二级资本工具的融资计划,这一计划将在今年和2018年分两次实施。今年预计启动400亿元左右,后续将启动向监管部门报批的程序。中行拨备覆盖率逆市提升,较上年末提高9.52个百分点,达到162.82%。不良率为1.46%,较上年末上升0.03个百分点。

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3月31日晚间,工农中建四大行年报悉数亮相。四大行2016年净利润合计8592.2亿元,平均日赚23.87亿元,仍是中国吸金能力最强的企业。其中工行日赚7.63亿元,继续领跑。
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