“套利性离婚”,你真的想清楚了吗?

来源:地产中国网 2016-09-07 10:47:00

这个世界真是让人越来越看不懂了。有的人,虽然结了婚,却并不睡在一起;有的人,虽然已经离了婚,却仍然睡在一起。

8月29日,当我看到“离婚买房与时间赛跑”的新闻时,第一反应是对这些离婚的夫妻充满了崇高的敬意。据说,现在人跟人之间的信任很难,婚前还要搞个财产公证,而这些搞假离婚的夫妻,仅仅为了买二套房时省一点钱,居然连婚也敢离,并且还离得这么轻巧,足见他们夫妻之间的相互信任达到了何种程度——他们对套利结束后的复婚充满了信心,这种信心,在同意“净身出户”的一方身上尤为明显。

据说,很多完成离婚手续的夫妻都是喜笑颜开地离开民政局的,甚至还有夫妻一边走一边商量,并叫丈夫把离婚证一起收好;更有一些夫妻在办理离婚手续的过程中,就会问离婚后多久能够复婚的问题。这些离婚后仍然睡在一起的人,让我们见识到了“秀恩爱的最高境界”。

不过,说实话,我是被这次“套利性离婚”给搞糊涂了,主要疑问有以下几个:

引发这次“离婚潮”的,是这样一则“限购传闻”:名下无房亦无贷款记录的购房者,首付最低三成,利率无优惠;名下无房但有过按揭贷款史的,首付最低五成,利率最低1.1倍;名下有一套房再次购买者(对户籍而言),首付7成,利率最多1.1倍(政策无变化);离婚不足一年的购房者,限购及贷款政策按照离婚前的家庭情况处理等等。

通常情况下,网签如果在政策出台前,就不会受到影响,所以,离婚进程也被加紧。我提出以下几个问题:

婚姻跟房子,哪个更重要?

当大部分屌丝们还在“为了结婚而买房”时,已经有一部分收入较高的人任性到“为了买房而离婚”的地步了。对众屌丝们来说,婚姻是目的,买房只是手段;而对这些任性的人来说,买房是目的,婚姻却只是个手段。

那么,婚姻和房子,究竟哪个更重要?看来,高收入者跟低收入者的认识是有差异的。

需要有多少钱才能去“假离婚”?

凭什么说这次假离婚的主要是“收入较高的人”呢?因为,太穷的人,没钱买第二套房,离婚也没有用;而特别有钱的人,又不屑于为了区区一套房子就瞎折腾。所以呢,这次“套利性离婚”的,主要是有一些闲钱,但又不足够多的人。

以一套房子500万计,离婚后按首套房的标准贷款,得付首付150万,贷款350万,以20年还清贷款算,每个月按揭将近3万。因此,能为了二套房而离婚的,至少得夫妻两人手上有现金150万,月收入加起来4万以上——如果名下还有其他项目的银行贷款,则月收入还需要再高一些。

离婚后真能买到房子吗?

为了买房而搞假离婚的,有一些是老年人。一方面,老年人如果手上有更多的财产,将更容易在与子女的关系中取得更强的话语权,因此,他们有很强的动力“多捞点”。另一方面,老年人,尤其是已经退休的老年人,时间成本低,有充足的闲暇时间去折腾。

但老年人这么折腾的前提是,离婚后有充足的财力全款买房。因为,你60岁了,申请个10年期20年期的贷款,银行会贷给你吗? 我一朋友,32岁购房时,要贷款30年,银行只给他贷28年,为什么呢?28年之后,你就满60岁,到了退休年龄了,没有稳定的收入了,这就是银行的思维。 如果你是牛逼的企业家,哪怕已经80岁了,银行也乐意放款给你,但这跟房贷是两码事。

虽然现在正在提“延迟退休年龄”,但这还需要一段时间。目前是男性60岁退休,女性55岁退休,所以,如果你在离婚后买房时需要贷款30年,得在30岁(男)或25岁(女)以下;如果需要贷款20年,你得在40岁(男)或35岁(女)以下。如果无法满足这个条件,那就干脆别离婚了,因为,离了也没什么卵用。

离婚协议让一方“净身出户”真的好吗?

买下一套房时能不能贷到款,不仅跟年龄有关,也跟离婚协议有关。

2015年初,家住广州的谢小姐一家决定通过假离婚的方式购买一套海珠区的江景房。“起初办理离婚的时候,觉得反正很快就会复婚,所以并没有想太多,在网上随意下载了一份离婚协议书的范文,并以男方‘净身出户’的方式填入了范文当中。”谢小姐说,本来想着好玩,就在离婚协议书中把当时所有家庭财产都划归女方,并且还要求男方每月支付20000元的抚养金。

结果,这份随意拟出来的“离婚协议书”却给他们买房造成大麻烦。谢小姐夫妇办理领取离婚手续之后,很快就交首付买下了看中的房子,但是银行贷款却始终批不下来。“新房子是用我老公的名义购买的,后来贷款银行审批的时候就发现,根据离婚协议书,我老公已经没有任何资产,而且每月还要支付20000元的抚养金。按照他目前的收入能力,根本不可能偿还贷款。”

你就不怕“赔了夫人又折房”吗?

有法官表示,法律上并没有“假离婚”的概念,只要婚姻双方当事人依法办理了离婚登记手续,婚姻关系即宣告解除,所以假离婚所形成的法律后果与真离婚完全一致。婚姻非儿戏,结离须谨慎。

“假离婚”协议中,往往是一方“净身出户”,一旦事后掌握了财产的一方不肯复婚,则净身出户一方的财产权利可能会受到严重侵犯。离婚期间发生的收入、继承、抚养甚至夫妻忠诚义务等问题都是双方不能预计的,其中暗藏的法律和道德风险更不是一纸私下协议能解决的。

虽然法律上没有假离婚的概念,也没有禁止性规定,但假离婚却存在巨大风险,一旦假戏真做,可能会面临人财两空的结局。

你能玩得过政策吗?

中国楼市的调控政策一直在不断地变化。你把婚离了,倘若政策再收得紧一些,让你的如意算盘落空;或者,政策放宽,让那些没离婚的人也能实现你通过离婚才实现的目标。这样,你的婚不就白离了吗?

你做好吃官司的心理准备了吗?

假离婚是违反法律的欺诈行为,如确有证据证明是假离婚,因此而取得的按揭贷款购房资格不受法律保护。而且,随着公民征信系统的建立,很可能你假离婚的“黑历史”已经被记录在册,而你自己却毫不知情。

一点补充说明:

与“离婚了,却依然睡在一起”相对应的另一种现象是“结婚了,却不在一起睡”,即假结婚,它比假离婚更普遍。

假离婚,动机是以首套房的贷款政策来买二套房,主要出现在北上广深等限购且房价奇高的一线城市,尤其是上海;而假结婚则要普遍得多——有一部分,是大城市的非户籍人员为了取得首套房的购房资格而跟有户籍的人结婚,还有一大部分,是为了多得到一些拆迁补偿款而跟他人“结婚”,不仅在大城市,在三四线城市甚至农村也有。

假结婚中,最常见的问题是,“结婚容易离婚难”,即在取得购房资格或拿到拆迁款后,因分赃不均,假结婚对象迟迟不愿离婚;或者是,因政策调整,当事人并未能从假结婚中获得预期的利益,因而无法按约定补偿对方,引发纠纷。

(来源:公众号秦朔朋友圈)

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