（原标题：首付贷清理再升级 需警惕消费贷款用于缴纳首付）

继广东深圳、上海后，北京对“首付贷”的清理也在进一步“落地”。

当“首付贷”这一借款凑首付的方式被逐步叫停后，其他渠道却未受到明显影响。随着购房需求的旺盛，这些依然存在的渠道受到购房者的追捧，其中便包括银行消费贷款渠道。

有银行业人士向记者表示，在国家政策的鼓励下，个人消费类贷款是今年多家银行开拓的重点。在这一背景下，消费贷款流向“堵漏洞”便成为当务之急。

“我们确实在这两天下发了清理‘首付贷’的通知，通知主要是下发给协会会员和观察机构。”4月20日，北京市网贷行业协会工作人员向本报记者证实。

继广东深圳、上海后，北京对“首付贷”的清理也在进一步“落地”。

记者发现，当“首付贷”这一借款凑首付的方式被逐步叫停后，其他渠道却未受到明显影响。随着购房需求的旺盛，这些依然存在的渠道受到购房者的追捧，而这其中便包括银行消费贷款渠道。

虽然监管部门和银行机构明确规定，银行消费贷款不得用于买房，但实际情况并非如此。

某银行机构负责人在不久前接受记者采访时不无担忧地表示，房地产风险以及房贷风险是其今年关注的重点领域之一。

整顿再升级

记者看到，在这份名为《关于清理“首付贷”类业务的通知》中，北京市网贷行业协会明确要求协会各会员、观察员机构立即开展自查自纠，自即日起全面清理、停止新增“首付贷”类业务，存量业务妥善消化和处置。

通知还要求，协会各会员、观察员机构在5个工作日内将“首付贷”类业务交易额、存量、投资人数量等业务情况和自查自纠情况反馈至协会秘书处，协会将适时组织开展专项检查。

“首付不够，请找我们，贷款零门槛”———时至今日，记者在网上依然可以轻松地查询到可以办理“首付贷”的机构的宣传口号。

记者近日在走访北京多家房地产中介机构时得到的答案均是，目前无法进行“首付贷”操作。不过也有业内人士告诉记者，因为有需求，所以“凑首付”现象依然存在，只是操作更为隐蔽。

“首付款究竟是自己的还是借来的，特别是通过网络渠道借来的首付款，核实确实存在一定难度。”某银行房贷部门负责人向记者表示。

而据记者了解，多家银行在近期加强了对贷款人资金状况的核对。“目前，借款时银行更强调客户的工资流水、个人存款，特别是近几个月工资的变动情况。”某购房者透露。

记者注意到，不久前上海已下发通知，再次明确，“购房人在申请贷款时还应承诺首付款为自有资金，违反承诺则作为失信行为信息纳入本市公共信用信息服务平台”。几乎与此同时，深圳市金融办、互联网金融协会先后发布通知，对深圳地区“首付贷”情况进行摸底，严禁企业开展高杠杆房贷业务。

首付款依然可“贷”

北京市网贷行业协会的会员、观察员机构显然并未覆盖到所有网贷平台。目前，个别网贷平台依然公开宣传可以办理最高50万元额度的“首付贷”。

在采访中，一些购房者向记者明确表示，虽然“首付贷”被叫停，但可以通过银行消费贷款途径获得首付资金。

一位成功申请到消费贷款并用于缴纳首付的购房者告诉记者，消费贷是以装修和购买红木家具的名义申请的，贷款进入第三方个人的银行卡就可以提取出来。

所谓消费贷款，也叫做个人综合消费贷款。从用途来看，主要包括房屋装修、购买车位、旅游、出国等个人生活消费。央行、银监会早在2010年出台《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》明确提出，消费贷款不得用于购房。

值得注意的是，近日，有银行业人士向记者表示，在国家政策的鼓励下，个人消费类贷款是今年多家银行开拓的重点。在这一背景下，消费贷款流向“堵漏洞”便成为当务之急。

不过，也有购房者向记者表示，消费贷款将被银行记录，会影响房贷申请到的额度，其实并不划算。

从目前的情况来看，银行一方面要严控消费贷款流向；另一方面也要严格房贷差别化政策。

上海相关部门近期再次强调从紧实行差别化住房信贷政策，加强个人住房贷款管理。对拥有一套住房的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

某银行房贷部门负责人说，为获得较多银行贷款，部分购房者虚开收入证明，我们对此会明确告知客户，这样是无法获得贷款的。

不过，一些购房者也向记者透露，在贷款的审核上，选择一些中小银行和外资银行依然“有机可乘”。

（来源：金融时报）