花钱就能删除不良信用记录？上周，金陵晚报揭露了不法人员利用贷款人心理，以花钱就能删除征信报告中的不良记录为借口，骗取钱财。报道发出后，不少市民向金陵晚报打来咨询电话，其中不乏因不良信用记录遭遇的麻烦事。

逾期还款无法享受购房优惠

近日，市民刘先生向金陵晚报反映，他最近看中了一家新楼盘，由于楼市火爆，他便急于把首付款支付了。“我现在属于首套房的范畴，按照规定，可以享受银行贷款9折利率。”

刘先生介绍，他看到报道称有不良信用记录会影响贷款，于是他赶紧查询了自己的个人信用报告，这时却傻了眼。原来，他的征信记录上竟留有逾期未还的“信用污点”。

刘先生回忆，他确实曾有三次未按时还款，但每次欠款金额都在两三百元左右，三次加起来也不超过500元，这些欠款最终也在延期后的一个月内付清了。“真是没想到会出这样的岔子”，电话中，刘先生显得尤为焦急，十分担心自己将因此而无法享受首套房9折利率的优惠。

逾期次数过多会被拒绝贷款

那么，什么样的征信才能享受首套房九折优惠呢？对此，记者咨询了多家银行。各家银行均表示，首套房九折的优惠只有在征信良好的情况下才能享受。而征信的结果，则要以贷款审批部综合审批为准。

据银行工作人员介绍，银行会参考购房者一贯的信用状况、还款能力、抵质押情况、房屋价值评估值等综合评价，自主确定每个客户的具体首付比例和贷款利率。

“审核指标将由审批工作人员根据客户的征信记录做主观判断。”某商业银行信贷部工作人员告诉记者，人行调取的是五年以内的所有征信记录，仅做参考依据，但不是决定性因素。此外，还要把关客户资料的真实性，对于拟贷款家庭的家庭总收入也要有严格的把关。
多家银行信贷部门人士均表示，持卡人只要在最迟还款日后（一般2-3天）之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。对于客户逾期还款的情况，银行也会进行核查，如果贷款人是无主观恶意的逾期，可以向逾期银行申请出具“无过错证明”。也有工作人员告诉记者，对于逾期的时间和次数，有些银行也有一定规定，比如在两年内，一笔资金连续三个月未及时还款，或累计六次逾期还款，不仅享受不到房贷利率优惠，同时还面临银行拒绝贷款的风险。

读懂征信报告数字和符号

记者了解到，征信记录主要由央行征信中心负责提供，主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。

“信用报告里有许多的字符，代表着不同的意思”，银行业内人士告诉记者：“很多人看不懂信用报告，其实主要就是读不懂符号，比如N表示按时足额归还当月款项；1表示逾期1至30天；Z表示以资抵债等等。这些都要市民主动去了解。”

该业内人士也提醒广大市民，银行贷款的条件，主要参考个人的经济情况和信用情况。因此，市民对征信记录一定也要高度重视，保证按时足额地归还贷款和信用卡欠款，养成良好的信用交易习惯。同时，市民要保护好自己的个人信息，切勿随意轻信第三方的“骗局”。