原标题：首付贷叫停 误伤过桥贷?

“链家事件”令“首付贷”浮出水面。3月12日，中国人民银行行长周小川在两会的记者会上明确指出，对首付贷的专项整治工作即将开始，买房人的首付不能是借的。周小川说：“找另外一方借了一部分钱说这是首付，剩下再去借，整个借款和自有资本的比例实际上就变了，另外未来偿还的能力实际也变了，以后月供不光要还银行的钱，还要先还首付贷。”从银行角度，“如果没有对你的客户做到足够的了解，你也承担了过大的风险”。央行副行长潘功胜也表示，房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质，是违法从事金融业务，而且这里面还存在着自我融资、自我担保、搞资金池的现象。这些自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务，所提供的首付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆，削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。据了解，央行表态后，广州本地为数不多的首付贷基本上已被叫停，但一些“过桥贷款”也由此出现，从台上转入地下。    专题撰文：广州日报记者李凤荷（除署名外）

楼市风险：加大杠杆炒房

放贷机构可“一房多吃”

据记者了解，很多“首付贷”产品是与P2P平台的结合，资金多来源于个人投资者，也就是通常所说的“民间资金”。一些房地产中介机构在银行对买房首付已经降到历史最低值（房价的20%）的情况下，仍然通过“首付贷”等方式，进一步加大房地产杠杆（10%~5%，甚至零首付），刺激近期一些大城市房价非理性上涨，如果房价下行，还可能隐含和诱发房贷危机。

被叫停的首付贷曾经在一二手房市场都存在。广州开发商使用首付贷的比例不多，由于首付贷利息较高，开发商也要提供补贴，开发商对首付贷不太欢迎。

二手房的首付贷，由于首付款是付给业主，贷款银行也无从得知资金来源，二手房按揭的贷款银行将面临较大风险。资深按揭业人士郑大源认为，由中介公司或者企业（非银行金融机构）提供首付贷款必须警惕，应该加以严格控制。这类公司提供首付贷协助购房者买楼，动力是“一房多吃”，购房者买房可以让他们收到中介费，同时收到融资利息以及按揭费，容易引诱不符合买房资格的人士买房，一旦买房人资金链断裂，有可能导致断供等连锁事件发生。

银行风险：容易误判购房者还款能力

连交税费都要借贷 能供得起楼吗

首付贷现在被叫停，但其实市场上仍有不同名目的贷款，如消费贷、过桥贷、换房贷、赎楼贷、税费贷，这些贷款都可以为购房者提供短期资金周转。中原地产汇瀚按揭业务总监莫静告诉记者，购房者有时候遇到资金周转问题，所有钱都掏去交首付，可能连税费都缴不了，故此市场上也有“税费贷”来帮助买家贷款交税。

据银行业人士透露，目前各种信用贷款配资渠道众多，非银行贷款机构的贷款不一定会进入系统监控，也就是说客户在各处借下首付贷、税费贷，而银行在审核客户还款能力时不能掌握全面的数据。

广东中原项目部总经理黄韬表示，他们与合作的搜易贷曾推出首付贷，该首付贷在3月12日已暂停接受申请。他曾经粗略估算一下，使用首付贷的购房者在中原地产代理的一手房项目中占比为10%左右，最高贷款额为30万元，占首付比例不高。