互联网+金融+地产 重塑传统商业模式

互联网行业，门槛较低，但金融门槛很高，需要有牌照，需要受监管。一个是监管最松、最开放的行业，另一个是监管最严、相对门槛比较高的行业。这两个行业，如何与重资产、重资本、重开发的房地产行业叠加？三者结合，会产生怎样的化学反应？

对此，信龙网络科技有限公司总裁杨巍表示，互联网金融地产的创新，离不开对互联网本质的理解，归结为四个词：开放、平等、协作和共享。如何真正把这四个词做深做透，而且让C端客户有真正、直接的感觉，这是能否成功的前提条件。因此，思维模式最需要转变。

“互联网地产金融创新难度很大，因为它还需要地产行业和金融行业回归最本质的溯源和了解，找到其中的那把钥匙，打开这扇门，但之后怎么走还有很多的问题。” 杨巍说。

平安好房金融中心总经理韩晓认为，五个板块可构成跟房地产相关的金融服务内容：一是移动支付。二是P2P，融资渠道可以拓宽。三是众筹的方式。四是虚拟货币。五是大数据。

其中，房地产众筹被认为是嫁接房地产、互联网和金融三个关键的领域。 对此，韩晓介绍道，通过众筹这一形式，可以使整个服务实现“三个零”。第一，零融资。通过众筹，开发商基本上除拿地之外，后面不需要再拿什么钱，融资的钱从这里来。第二，零库存。前期通过市场调研、众筹客户的召集，客户群大概锁定，房产的户型大概锁定，定制俨然成为现实，从而实现零库存。第三，零营销成本。不用请售楼小姐，在线上就可以卖掉。

“我们在地产金融和互联网金融领域，看到几个方向，也在做尝试：第一是众筹，众筹未来的空间和演化空间非常大。第二，消费金融。地产的环境和场景里有很多基于消费场景的消费金融。第三，供应链金融。本身地产也是一个产业，它就一定有供应链的特质。这三者是未来互联网+地产金融方面，先行或先突破的一些领域。”深圳华盛莱蒙投资基金管理有限公司总裁王宁表示，互联网金融不仅仅是P2P一个概念，它只是其中一个非常小的部分。这个行业摸着石头过河，浅行一段时间再进行重塑调整，对于未来的影响一定是深远的。所以，地产+互联网金融的方向跟未来有非常广阔的空间。

那么，在互联网金融的浪潮中，地产金融机构应该怎么做？互联网金融给银行带给了怎样的转变？

对此，民生银行资产管理部总经理欧阳军介绍道，作为银行来说，资产、资金、客户比较有优势，但缺少一个有效的桥梁，把这几端进行对接。民生银行一直在尝试以互联网的手段进行整合，总结出大概三个方面：一是去中介化，尽可能从金融和客户之间，通过互联网的手段把中介去掉，提供更有效、更直接的附加服务。二是让不动产流动起来。作为地产的客户来说，绝大部分资产处在非流动状态，从逾期来说期限都比较长，周期也比较大。通过互联网手段，实现资产的流动性。三是整合所谓“屌丝”的客户和更高端的客户资源，达到更有效、更有针对性的效果，培养财富管理的客户。

事实上，银行对互联网金融的创新，可谓“恨爱交加”。以前银行是一个机构+服务的金融机构，鉴于网点的分布，有物理上的触点或接触，但更多的利润获取，则来源于B到B这一端。但这一端有很大的问题，因为它形成了一个比较稳定的商业模式，没有竞争壁垒，投资化率比较高。所有的资本都是逐利的，在B到B这一端，银行现在操作起来越发艰难

而支付宝、余额宝这一类公司的出现，则在银行和C端之间搭了一个桥梁。一手托着C端，一手托着银行端，赚新技术的服务和差价。经过这几年的发展，银行方面开始意识到C端更有价值，所以现在银行也基于互联网技术和通信技术，做了一些业务的延伸。

“在资本市场，银行的估值一直比较低，就是因为在利润的增长点上，银行没有一个比较好的模式。银行对C端的重视目前还不足，只做了一些浅尝辄止的尝试，但只有在C端所有的产品才能有评估值，所以目前银行也参与到互联网金融中。而且，这对于中小银行而言，他超越了物理门店的界限，更有弯道超车的可能。” 欧阳军说。