”老房贷”本月起月供调整

来源:地产中国网 2015-01-07 09:20:00

去年11月22日,人民银行调整了存贷款基准利率。但按照房贷合同约定,大部分银行将从2015年1月1日起,对利率采用“固定日调整”的个人贷款,启用人行最新基准利率。也就是说,元旦起,以前的“老房贷”月供将减少,调整后,假设房贷余额50万元的客户将一年少还2000元利息。

银行人士介绍,房贷还款日很多为每月的20日左右,今年1月月供是跨年度计息的,去年12月21日至31日仍然采用旧的利率计算,2月开始每月还款额才是降息后的完整新月供。银行人士提醒,这种分段计息,有的人1月份的月供不仅不会减少,还可能会上升,所以在自己的1月月供还款日之前,不妨多存入一些资金,以免扣款不成功影响信用。

贷款新利率本月起开始执行

尽管去年11月人民银行已调整了贷款基准利率,五年期及以上贷款利率由6.55%降至6.15%,新申请房贷的市民可立即享受新政,但对于大部分有住房按揭贷款的市民来说,调整后的去年12月份并没享受到贷款利率下调的优惠。原来,市民在与银行签订个人按揭抵押贷款合同时,大部分银行都约定将基准利率调整的时间定为“对年”,也就是每年1月1日进行调整。如果当年没有加减息,那么第二年的利息还是和上一年一样,如果当年有过加减息,那么到了第二年,就将以上一年最后一次调息的结果为基准进行利率变动。因此,银行会从2015年1月1日起,对这些贷款启用最新基准利率。但是,也有可能有特殊约定的例外情况。比如,根据购房者和银行签订的贷款合同认定,如市民在贷款合同中约定,“不能根据国家利率变化进行调整的”,则还要履行之前的利率规定。

1月部分购房者月供或上升

也有人可能会面临月供“不降反升”的情况,而且这并非个案。几家银行工作人员都表示这种情况是普遍存在的,不过也仅限于今年1月份。

业内人士介绍,之所以会出现月供上升的情况,主要是银行采用了分段计息的方式所致,1月月供中的贷款利息是分段计算的。

记者了解到,由于贷款人本月还款跨越了两个月。假设贷款人的扣款日为每月20日,那么,1月份月供利息包括了2014年12月最后11天的利息和1月份前20天的利息,其中2014年12月的利息仍然以老利率计算,而2015年1月的利息则按照新利率计算。以等额本息方式计算,利率调整后,银行根据贷款人的贷款总额、还款本金等情况重新计算月供时,增加了贷款人当月还款的本金,这样就会出现1月份月供比之前高的情况。

但是,1月份的月供并不能代表2015年全年的月供标准,业内人士表示,1月份月供减少其实并不彻底,2月开始每月还款额才是完全按照降息后的利率计算的,以后的月供应以2月份所交的月供金额为准。

卡内多存资金以免影响征信

以房贷金额50万元、贷款期限20年的贷款为例,假设扣款日为每月20日,其2014年12月应还1328.02元,2015年1月应还2339.07元,合计还款3667.09元,与全部按新利率还款3625.56元相比,本月将多还41.53元。银行人士提醒,考虑到1月份月供可能存在小额增加情况,尤其是还款日在每月初的市民,需格外留心1月的月供金额,最好是多存入一笔资金,避免因扣款不足而影响个人征信记录。

因为贷款金额、期限不同,因而下月起不同客户房贷月供减少也不一样。记者了解到,不少银行会通过短信及时提醒,不过有些客户当初办业务时留的手机号码变更,未向银行及时反馈,也可能会出现通知不到位的情况形,客户可到银行主动查询。

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”老房贷”本月起月供调整
来源:地产中国网2015-01-07 09:20:00
去年11月22日,人民银行调整了存贷款基准利率。但按照房贷合同约定,大部分银行将从2015年1月1日起,对利率采用“固定日调整”的个人贷款,启用人行最新基准利率。也就是说,元旦起,以前的“老房贷”月供将减少,调整后,假设房贷余额50万元的客户将一年少还2000元利息。
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