存量房贷利率明年调整 贷50万月省一百多元

来源:地产中国网 2014-11-26 10:13:00

上周五,央行宣布将金融机构一年期贷款基准利率下调40个基点至5.6%。但根据11月25日(即降息后首个工作日)中国外汇交易中心的数据,一年期贷款基础利率(即商业银行对其最优质客户执行的贷款利率)只下降了20个基点,至5.56%。昨日,一年贷款基础利率报价持平在5.56%的水平。
 
  央行降息之后,重庆的商业银行、小贷公司及民间借贷的贷款利率水平有啥变化?记者昨日了解到,目前除民间借贷的超短期利率水平飙升外,无论是商业银行的房贷、车贷等消费类贷款还是小贷公司的贷款,利率水平都未出现明显变化。
 
  重庆某股份制银行个贷部经理表示,央行刚出台降息政策,总行尚未下发文件,目前对消费贷款利率的折扣暂时没有变化。
 
  “与存款利率不同,每家银行的贷款利率并不是全国统一的,因此,在总行下发文件之后,各地分行还要根据自身情况商讨制定,一般至少需要数个工作日才会出台。”另一家国有大行的客户经理说。
 
  银行:非所有贷款利率都降
 
  某国有银行重庆分行公司部资深客户经理称,银行面对优质的大企业缺少议价能力,资质好的客户肯定是银行抢着去贷款。预计明年初,大企业的贷款价格会相应下调。
 
  与优质大企业相比,中小企业的议价能力要差很多。一位股份制银行的高管预计,降息后,中小企业的贷款价格不会明显下降,很可能维持原来的价格,甚至还可能上浮。这一点,从一年期贷款基础利率便可发现踪迹。上周五,央行宣布将金融机构一年期贷款基准利率下调40个基点至5.6%,但根据11月25日(即降息后首个工作日)中国外汇交易中心的数据,一年期贷款基础利率(即商业银行对其最优质客户执行的贷款利率)只下降了20个基点,至5.56%。昨日,一年贷款基础利率1年期品种报价持平在5.56%的水平。也就是说,即便对于最优质的客户,银行也不愿意按央行计划下调贷款利率。
 
  民间借贷:超短期利率飙升
 
  记者还了解到,央行降息对我市民间借贷的影响总体较小,超短期民间借贷(一般为1周到1个月)的利率反而出现飙升。
 
  记者了解到,年末民间借贷的利息上涨是行业的“家常便饭”。市民范先生经营了一家汽修店,前段时间才借了25万用于年末资金运转。他说:“快年末了,各方面业务都缺钱,但银行的贷款在这个时候都比较难办下来。于是我找朋友暂借了25万元,月利率3%。虽然高了点,但彻底解决了我年底资金紧张的问题,因此这个利息我还是能够接受的。”
 
  重庆某业内人士介绍说,超短期民间借贷利率飙升,有一定的炒作成分。“央行降息,银行放款更加谨慎,小贷公司放款时间会延长”,近日,类似这样的说法在一定的场所内很有市场。
 
  小贷:贷款利率变化不明显
 
  银行贷款基准利率下调,意味着从银行获得资金的成本更低了,那么小贷公司的贷款利率是否会下降呢?昨日,记者联系了重庆多家小贷公司,对方均表示,目前小贷公司的最高利率上限跟随基准利率下调,但小贷公司的平均利率水平并无较大变化。
 
  “小贷公司属于银行以外的金融机构,有自身的一套经营策略和盈利手段,多数不会受到央行降息的影响。”重庆某小贷公司的客户经理表示,来小贷公司贷款的客户很多都是难以在银行获得贷款的,因此银行贷款利率下调,并不会直接影响到小贷公司的业务。
 
  不过,按照央行的规定,小贷公司的自营贷款利率和接受的委托贷款利率,必须控制在央行公布的同期同档次贷款基准利率4倍以内。央行将6个月至一年期的贷款基准利率从6%下调至5.6%,这意味着小贷公司同期贷款利率水平也不得超过22.4%。“其实在此之前,重庆地区小贷公司的利率也差不多是这个水平,因此谈不上什么重大影响。”重庆另一家小贷公司的工作人员说。


房贷影响>
 
  存量房贷利率明年调整 贷50万每月省一百多元

 
  央行此番降息,对于众多的购房者又有什么影响呢?
 
  新增房贷:执行新基准利率
 
  据了解,目前各家银行已经开始执行最新的房贷基准利率,且银行对于房贷的政策也暂时没有变化。比方说,某家银行在降息之前普遍执行基准利率上浮10%的政策,那么降息后仍然上浮10%,但基准利率将会按照降息后的利率来计算。
 
  “具体的房贷政策需要等总行下发文件后,再由分行讨论后制定,预计后续会有所调整。”某国有大行的客户经理说。
 
  存量房贷:明年1月起调整
 
  某业内人士表示,这次央行降息,对购房者来说影响还是比较大,“之前,5年以上贷款的年利率为6.55%,如今的年利率为6.15%,购房者可以省下不少钱。”
 
  “按照商业房贷50万、基准利率、20年等额本息还款计算,降息前,月供为3742.6元。此次降息后,月供将降至3625.56元,每月减负117.04元,总支付利息由之前的398223.63元下降为370133.81,20年下来,总共可减少利息28089.82元。”该人士说。
 
  该人士提醒,一般情况下,已签订购房合同的,通常会在第二年1月份开始执行央行下调的基准利率,因此今年11月、12月的房贷,市民仍需按之前的还款数准备。
 
  最新新闻>
 
  正回购利率再降20个基点 央行今年第四次“降息”
 
  继上周五宣布降息后,央行昨日再次出手引导利率预期下行,为6个月内第四次出手。
 
  央行昨日发布公告,本周二开展50亿正回购,较上周缩量五成,不仅创下了本轮14天正回购重启来的“地量”,而且市场颇为关心的中标利率也下降了20个基点,至3.20%。量缩价减,显示出了央行延续宽松政策的意图。
 
  公开资料显示,这是继今年7月14日、9月18日、10月14日之后,央行在6个月内第四次出手引导利率预期下行。
 
  民生证券宏观团队评论称,正回购利率下调反映央行降低实体融资成本的意愿非常强烈,有引导资金利率下行意图,未来14天正回购利率仍有下调空间。

来源:华龙网

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来源:地产中国网2014-11-26 10:13:00
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