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房贷放松空间不大

今年以来，房地产贷款风险被监管层高度重视，并一再对银行强调做好风控，但是对于按揭贷款，监管层也几次释放出信贷支持的信号。2014年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议上，银监会主席尚福林表示，要严格控制信用风险扩散，重点监控房地产、政府融资平台、产能严重过剩等领域风险，在房地产贷款领域，要优先支持居民家庭首套住房需求。

从上市银行今年半年报数据上看，16家上市银行新增的涉房贷款(包括开发贷和按揭贷)余额达12.88万亿元，今年上半年新增了1.09万亿元，较上年同期增长了16.46%。从贷款集中度来看，上市银行的涉房贷款占总贷款比例在14%至30%之间，建设银行占比达29 .07%;民生银行占比最低，仅14.63%。其中，银行个贷业务中的房地产按揭贷款余额合计为9.06万亿元，较2013年年底的8.24万亿元增长超过了8000亿元，增幅为9.95%。这意味着，上市银行的房地产按揭贷款增速快于开发贷等对公涉房贷款。

建行相关负责人在半年报业绩发布会上表示“建行对于个人住房按揭贷款一直是支持态度，上半年新增住房按揭贷款2021亿元。我们对中国房地产发展有信心，相信其未来还会有一段辉煌时期。眼下的情况是，过去几年冲得太猛，发生回调。如此调整，非常必要。”

银监会副主席王兆星认为，目前房地产贷款个人按揭贷款占整个房贷的75%左右，这显示出目前的房地产贷款更多是支持个人住房的需求“银监会将继续实施差别化的房贷政策，大力支持首套居民住房按揭贷款，同时抑制投资和投机需求。”王兆星此前表态称。

不过，据《经济参考报》记者了解，在过去一两年内，有部分股份制银行、城商行逐渐退出了按揭贷款业务，一位股份制银行个人金融部人士坦言，“按揭贷款回收周期过长，贷款利率较低，在银行信贷额度有限的情况下，会出于收益的考虑，主动将资源配置到收益高的业务上。”

也有银行人士指出“如果首套房按揭贷款利率执行基准利率，银行基本赚不到钱，更不用谈打折优惠。目前，银行存款流失压力大，资金成本不断提高，因此，对于房贷业务每家银行在大的政策方向下，执行力度也不同。”

由于政策导向，民生银行从6月份开始“重拾”按揭贷款业务，但可用的额度并不多。据记者了解，部分地区让银行棘手的还有“弃房断供”现象，导致按揭贷款存在违约风险。

业内分析人士认为，如果当前对房地产信贷政策有一定程度的放松，也是为了刺激部分城市住房去库存，稳定房价，缓解银行出现不良贷款系统性风险，但是，放松力度不会太大，对于银行而言也需要平衡收益和风险，可以预见的是，监管层会表态支持自主性住房需求，抑制投机需求，这应该是底线。

(经济参考报)