6家银行开发贷占比下降

兴业降幅最大

据记者统计，截至今年中期，16家上市银行合计的房地产对公贷款规模为3.82万亿元，较去年年底的3.55万亿元增加了7.6%。

16家上市银行中，只有交通银行和兴业银行的对公业务领域的房地产业出现了规模上的下降：交通银行由去年年底的2013亿元降至今年中期的1975亿元，占比(占上市银行贷款和垫款总额的比例)也由6.16%降至5.75%;兴业银行由去年年底的1851亿元降至1549亿元，占比由13.64%大幅度下降至10.82%。

此外，包括交行和兴业在内，房地产业贷款占比出现下降的银行共有6家，另4家分别是华夏银行、宁波银行、建设银行、工商银行。

其余10家上市银行房地产业贷款的规模和占比“双升”，其中，中国银行余额最高，达到7002亿元，占其贷款和垫款总额的百分比为8.31%;工商银行和建设银行的余额同样超过了5000亿元，但是占比并不突出，分别仅为5.04%和6.22%，在上市银行中位居倒数第一和倒数第三;而房地产业贷款额并不突出(768亿元)的北京银行，在占比指标的排名中位列第一，占比接近12%，且与去年年底基本持平。

股份制银行中，招商银行的房地产业对公贷款突然发力，不仅规模从去年年底的1311亿元迅速增至今年中期的1609亿元，占比更是从5.97%猛增至7%。不过，就规模而言，民生银行的房地产业贷款额仍然在股份制银行中排名第一位，为1885亿元，占比由去年年底的10.52%增至11.11%;排在其后的是浦发银行，贷款额为1740亿元，占比为9.16%。

相对而言，部分主打“一线城市”的商业银行确实并未急于调整信贷政策。

“我们银行过去对于涉房贷款的审核一直就比较严格，因此目前并没有明显变化”，某上市银行的相关人士在回答记者关于近期该行涉房贷款的门槛是否加高的问题时做出上述表述，该行的对公房地产业贷款在其贷款结构中的占比不算低，不过，该行的不良贷款率在同业中并不算高。上述人士也承认，该行的主要业务集中在一线城市，因此面临的不良贷款压力较小。

“多数银行早已经实施了名单制管理，”另一位股份制上市银行的区域支行行长对本报记者表示，“因此房地产行业贷款的不良贷款率通常是远低于各行业平均数的”。

8家银行按揭贷占比上升

建行占比最高

数据显示，16家上市银行截至今年中期个贷业务中的房贷余额合计为9.06万亿元，较2013年年底的8.24万亿元增长了9.95%。从增速上来看，按揭贷不仅增速快于开发贷等对公涉房贷款，而且从绝对值来看，涉房贷款中个贷的余额远远高于对公开发贷等贷款的余额，甚至达到了对公贷款余额的2.37倍。

此外，16家银行中有半数银行的个贷类涉房贷款的占比继续提升，仅民生银行和平安银行的涉房贷款规模出现下降。从上述种种数据可以看出，有关银行“大面积停贷、缓贷”的消息并不属实。

此外，兴业银行的数据也十分有趣，该行今年中期对公和个贷合计的涉房贷款占比为23.66%，与去年年底的23.31%基本持平，不过其“内容”已经大相径庭——有约为2.8%左右的贷款由开发贷转向按揭贷，涉及的规模约为300亿元-400亿元。

不过，16家上市银行中，住房按揭类贷款的占比可谓是差距悬殊：建设银行的贷款额超过了2万亿元，占比更是高达22.85%;而民生银行的占比仅为3.51%。

“这与国有大行和股份制银行的资金成本不一致有关”，某国有大行支行有关人士对本报记者表示，“国有大行以及招商银行的付息率和信贷成本较低，其余股份制银行虽然不尽相同，但整体而言要高于大行，因此对于利润率和不良贷款率都较低的个人住房按揭贷款的态度自然不一致”。

对于绝大多数商业银行来说，房贷业务中住房个人按揭的不良贷款率一直以来远低于信用卡贷款、个人经营类贷款等其他种类的个贷业务。再加上不高于70%的抵押率的保证，即使按揭贷款出现违约并进入不良贷款，商业银行发生实际损失的概率还是比较低的。

但是，面对2014年以来二、三线城市楼市的波动以及收益率的下降，银行还是倾向于对房地产个贷业务进行微调。

一季度，多数银行选择了“价格调控”的手段，不仅过去的八五折、九折利率难觅踪影，“原价”都已经成为了奢望。不过，随着“央行喊话”支持房贷，银行的利率多数回归了基准利率，甚至还有一定程度的优惠。

此外，也有银行在“价格调控”之外，启动了隐性的名单制管理，个人申请住房按揭时购买的楼盘甚至也成为了银行放贷与否的关键。一家城商行有关人士对记者表示，该行与上述股份制银行一样，尽量与大型开发商的品牌地产项目进行合作发放个人贷款，对于一些风险较高的项目则会要求提高首付比例甚至拒贷。

（中国经济网）