房子还需投保房屋财产险
保险版 “以房养老”的原理是:老年人将其自有产权房子抵押给保险公司,每个月可以从保险公司领取到一笔给付金,老人去世之后,保险公司将房子拿去拍卖,拍卖所得用来偿还保险公司支付的本息之和,再有剩余则归老人的继承人所有。
孟晓苏举例称,假如老人去世时房子值1000万元,老人从保险公司领取了600万元,去世后把房子卖了,然后400万元给子女,把600万元还给保险公司;子女也可以给保险公司600万元,房子就属于子女;如果老人从保险公司领了800万元,而房子只卖了600万,那么这中间的损失由保险公司承担。
在谈到幸福人寿以房养老的核心思想时,孟晓苏提出几点:一是房子越值钱,老人拿的给付金越多,老人岁数越高的拿得越多;二是,一套房子可以两个老人同时参与,保险公司在最后一位老人去世之后才收回房产;三是老人可以选择退保,老人只需要偿还从保险公司领取的本息即可;四是如果老人将这个房子租出去,而去住养老院的话,租金还是归老人。
他透露,现在做的是不分享型产品,即保险公司未来不分享房子增值的部分,房子升值部分还归老人,如果老人一开始是拿2万元的话,房子升值也拿2万元。假如房子降价了,而保险公司也还是按2万元(原来固定的)金额给付老人养老金,房屋降价的风险由保险公司承担。他透露,在利息方面,幸福人寿设定也比较低,低于现在银行抵押贷款的利息。
虽然社会普遍认为,以房养老面临房价下跌和老人长寿等风险,但孟晓苏坦言,购买不分享型(即非参与型)产品,对于老人来说他就获得了未来增值的部分;对于保险公司而言,也减少了风险。保险公司方面所谓的风险,主要是长寿风险,但由于老人活得越久,房子也会增值,房价增值部分将覆盖长寿的风险。
此外孟晓苏透露,参与以房养老的房子,老人需要为其投保一个防止房屋灭失的保险(即房屋财产保险),主要用来应对火灾等风险。对于目前大多数保险公司不愿意去做以房养老业务,他认为,保险公司主要是担心房价下降问题,甚至有的还担心70年的产权问题。
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