新政

要求实地调查加强贷后检查

虽然银监会早在去年底就曾下发一份名为《个人消费贷款领域风险提示的通知》，其中明令要求个人消费贷款不得用于非消费用途。但是在房贷政策不断收紧、各种理财手段不断创新的情况下，将消费性贷款用作投资购房并非什么新鲜事。

在京生活的外企白领江女士告诉记者，自己打算把在家乡的父母接到北京来，现有的70平米房子有些小了，有了买二套房的打算，然而手头的资金离房屋款项还差近35万元。得知还有消费性贷款后，她以房屋装修消费贷款的名义向银行申请贷款，并将首套房屋进行了抵押。江女士通过介绍找到一家投资中介公司，这家中介为其提供正规装修合同，并从款项中抽取3%的佣金。“是真实的合同、真实的发票、真实的备案，做得很完善，银行很难从程序上发现问题。”江小姐介绍。

在这次下发的通知中，北京银监局要求各银行业金融机构应通过实地调查、账户监控、关联人访谈等方式加强贷后检查。密切关注金额较大、期限较长的个人综合消费贷款。一旦出现异常情况，及时采取有效措施，确保信贷资金安全。

一家国有银行个贷经理对记者表示：“如果只是汽车、装修等消费品的贷款，对于银行来说还比较好解决，银行可以直接将钱打到第三方账户。但这还是在个人没有与中介及经销商联合的情况下。除此以外，对于其他需要打入个人账户的贷款项目，银行无法对其用途进行有效监控。”

现状

消费贷上限普遍高于100万

记者登录好贷网查询发现，北京各银行提供的个人消费贷款上限普遍高于100万，在贷款年限上许多也不止10年时间。

记者以150万、10年作为搜索条件，发现工商银行一款个人综合消费贷款额度范围为30万元到1000万元，期限范围在12到120个月，参考利率为每个月0.65%，放款时间为16个工作日，需要北京城八区的房产进行抵押。但是，这款贷款产品中并未说明消费贷款的具体用途限制。而招商银行使用房产抵押的个人消费贷款最高金额可达200万元，最长可贷30年。民生银行个人综合消费贷款装修最高贷款金额也可达到200万。

王硕向记者表示，如果将个人消费性贷款用于投资或是购房等领域，实际上已经是合同违约行为，需要承担相应的民事责任。而通过欺骗方式涉及金额在100万以上、给银行造成了超过20万元的损失、多次使用欺骗手段骗取贷款这些情况，都已经属于“骗取贷款罪”的范畴，将要承担刑事责任。