不合格的贷款人?

开发商对购房者的首付款和按揭贷款的依赖越来越大，近年几乎占到开发商资金来源的40%。压力之下，开发商纷纷推出各种措施吸引买房人入场。

如保利地产(保利西山林语 保利新茉莉公馆)在广州的少数楼盘尝试推出了首付分期，分期期限4到9个月不等;而刚刚上市不久的时代地产更全面推出了首付一成活动。位于广东番禺区的时代外滩项目，首付仅需交一成，余款在一年内支付完即可。

21世纪经济报道不完全统计，在广州，包括合景泰富、雅居乐、时代地产等多个大开发商先后推出垫付首付、分期付款的促销活动，涉及楼盘数十个。

而在广东惠州片区，开发商垫付首付更为普遍。畔山名居一成首付、阳光圣菲0.8成首付、三远大爱城零首付等层出不穷。

二手房代理机构也在加入。深圳新兴二手房中介平台中跃地产，声称深圳任何小区任何房子都可以做零首付。

参与类似业务的还有小贷公司。世联行业主金融服务平台工作人员介绍，世联行云贷针对世联行代理的楼盘业主，贷款额为所购房源首付的一半，贷款期限分为3- 6个月的短期贷款，月利率为本金的2%;长期为1-3年，月利率50万元以下贷款为1.2%，50万元以上为1.4%。

北京、河北等地多数房屋中介机构都有代为办理此类业务，“这种中介、代理行的小额贷款主要需求毋容置疑，大部分都是用作首付了。”北京中原地产市场总监张大伟透露，北京有中介机构利用消费贷帮助购房者购房，而实际上来源于银行的消费贷款，有明确规定是不可用于购房的。

张大伟认为，目前中国楼市已经出现了很多类似“次级贷”(一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供贷款)的迹象。

从银行层面来看，前述银行个贷经理说，在当前主要是刚需人群入市的情况下，需要对几十万的首付进行分期支付的购房者，甚至需要小额贷款来支撑其资金来源的购房者，一般也是不合格的贷款人。银行会非常谨慎地对其资信进行调查和审核。

值得关注的是，交了首付不代表房屋交易完毕，在不少地区，由于余款难以批贷或放贷迟缓，又迫于购房合同违约条款约束，一些购房者被迫改为全款买房或者全款分期业务，一些人甚至不得不去寻求小额信贷融资，解决购房款问题。由此房贷难题事实上转嫁给了购房者。