中国房价研究:纵使下跌50% 银行也能运营

来源:地产中国网 2014-04-28 10:00:00

彼得森研究所近日发布研报,畅谈中国房价下行对银行业,投资与消费产生的影响。

中国当下正在进行新一轮的银行压力测试。毫无疑问,房价下跌对银行的影响必然会成为压力测试的主要内容。在过去的压力测试中,包括官方和非官方在内,多数研究对中房价给银行业造成冲击轻描淡写。比如,交行就在一份研究中表示,纵使房价下跌30%,其对银行业不良贷款率甚至不会产生太大影响。纵使房价下跌40%至50%,不良贷款率也将仅增长3.8至5.6个百分点。

目前中国商业银行的不良贷款率为1%。所以纵使房价下跌50%,不良贷款率不过将达到6.6%。让我们再来看一下,在2007年,中国银行业的不良贷款率为6.6%。而在3年前的2004年这个数据还要翻倍。所以,纵使房价下跌50%,中国商业银行仍可以像21世纪前十年一样进行相对常态化运营。

乍一眼看这个很合理。房地产贷款占到商业银行总贷款的20%,地产价格重挫会让许多这些贷款面临违约。多数违约可能将集中在杠杆水平较高的开发商头上,而非事实上拥有多数房屋“股权”的住户。虽然这会对银行造成冲击,但是在较高的资本缓冲水平下这一风险仍属可控。

然而,房价下跌造成的影响可能远非仅限于地产及相关行业,因为地产拥有消费和投资等其他属性。对投资的影响将通过房屋作为融资抵押品的方式显现。由于抵押贷款占到银行总贷款的40%,意味着抵押品价格将因地产价格的下滑急速缩水。

按照中国银行债权5级分类,如果抵押品价格下滑,银行必须针对这一债权进行准备金计提,银行杠杆比率自然会下滑。另外一个问题就是多数企业借助不动产质押向银行融资,故抵押品价格下滑将令其遭遇融资困难。在这种情况下,企业就会降低投资,并影响到整个经济。(来源:中财网)

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来源:地产中国网2014-04-28 10:00:00
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