据21世纪经济报道消息 仿佛一夜之间，中国高房价的冰山便出现迸裂。

近期杭州、常州等地传来的楼市降价消息，叠加银行收紧房贷、QE退出、人民币贬值等外围因素，令长久累积的对于中国房地产泡沫的担忧集中爆发。

无论房价上升还是下跌，信贷与房地产走势高度正相关。自去年下半年以来，商业银行便开始压缩涉房信贷。今年随着QE3逐渐退出，海外融资成本也步入上升通道，房地产行业资金趋于全面紧缩。

"相比政府的行政调控，银行信贷调控对开发商的影响更大。"全国政协委员、星河湾集团董事长黄文仔说。

涉房信贷实质性收缩

"信贷是影响房价走势最关键的因素。"北京中原地产研究总监张大伟说，多年楼市历史表明，信贷收紧的年份房价一律下调，而信贷相对宽松的年份，房价则一路高涨。

万科董秘谭华杰指出，开发贷、个贷加起来，是开发商整个资金来源中占比最多的；而购房者首付款和个人按揭贷款，是开发商近两年最为倚重的现金流。国家统计局数据显示，2013年房地产贷款余额同比增长19.1%，占贷款总量比重达到20.33%。

多家中介、代理、研究机构人士向记者证实，商业银行对个人按揭贷款的收紧从去年四季度就已经开始。

近期，克而瑞研究中心对北京、上海、广州、深圳等一线城市进行的调研结果显示，各城市主要银行个人住房贷款总体依然趋紧。工农中建交等五大行首套利率基本维持基准利率，广州农行甚至上浮5%，仅北京中行有条件地可以9折优惠；招商、浦发、兴业、中信、华夏等股份银行在个别城市如广州的首套房贷利率分别上浮5%-20%不等。

从放款时间上来看，去年四季度就已开始的放款延迟，仍在继续。国有大行普遍在10个工作日到20个工作日，股份制银行和一些城商行普遍在1-2个月甚至更久；此外，广发、平安、民生等去年暂停办理个人房贷业务的银行，新年仍未重启。

据21世纪不动产金融事业部介绍，现在一些商业银行的分行都失去了房贷的审批权限，在放贷额度上也被监管，审批的流程更加严格，排期有序的放款拉长了尾款到达期限，放款速度放慢，由节前的25个工作日左右延长到目前的2个月左右。

分城市来看，商业银行放贷倾向于一二线城市宽松，三四线城市收缩。"河北固安、永清不少银行已经暂停对外地人房贷发放。"在河北买房的张燕说。

更令三四线城市中小开发商焦灼的是，商业银行的信贷支持力度在减小，甚至放弃。

安信证券分析师万知直言，银行在2014年会大幅收缩房贷和开发贷。因为整个2014年尤其是上半年，房地产行业基本面处于下滑通道，成为高风险行业，银行收缩符合自身利益；另外，2013年银行对地产行业的投放达到空前规模，今年有必要降低房地产占比。

万知指出，2014年开发商融资会很困难，房地产进入资金成本拐点，包括购房者和开发商的资金成本都进入了趋势性的上升通道。资金成本的上升，将吞噬开发商利润，行业进入大调整周期。