近日，多地传出个人房贷利率上升、个别城市甚至出现银行停止受理个人房贷的消息，成都同样受到房贷收紧的影响。其中，二手房贷款受影响明显，为促成交易，中介提供垫资并收取垫资金额3%-6%的费用，有的中介超过期限会按天收取利息，超高的垫资费用变相为民间借贷的“高利贷”。

  垫资业务由来已久 二手房交易需还清贷款

  成都市银行贷款利率均有所上浮，一手房首套房贷款利率上浮在5%—15%之间，二套房贷款利率上浮在10%—20%之间。成都富房不动产东门片区门店经理刘经理说道：“相比年初，二手房房贷在审批时间和放款时间都有延长，现在审批大概在15个工作日。而放款时间较长，有的甚至审批过了，也要等到明年初才会放款。”

  每当房贷收紧的时候，二手房房贷审批就显得尤为困难，而二手房如果要上市交易，必须首先还清贷款，解除抵押后才能进行过户。于是，中介垫资业务就悄然兴起。

  通过调查发现，中介“垫资”业务并非新鲜事物，网络上甚至出现关于中介“无息垫资”的宣传文章。但是中介垫资业务是否真的“无息”，编辑走访调查了成都几家大型中介连锁，发现中介收取垫资金额3%-6%不等的费用，高额的收费令人咋舌。

  “垫资”费用最低3% 超过期限还另算

  据成都市房管局监测数据显示，10月1-20日，主城区二手住宅共成交1738套，平均每天近100套的二手房成交。进入十月，二手房交易进入平稳态势，稳定的成交也催熟二手房垫资业务。

  编辑以购房者的身份咨询成都市内的满堂红、中原、链家、伊诚等大型中介，了解到“垫资”业务比较普遍。据中介人员讲述垫资的流程，中介公司可以先借钱给卖家还完贷款，中介为购房者办理过户手续、申请新的房贷，新的贷款用以偿还中介垫资和支付首付，当然其中还需要支付一定的手续费。

  而所谓手续费的收取分为两种形式：一种是一次性收取服务费，如伊诚、满堂红、链家地产收取垫资款3%至4.5%的费用。据中介人员介绍，为了控制垫资的风险，伊诚、满堂红、链家只为本中介代理房源做垫资。而另一中介工作人员点破其中奥秘，为本店中介代理房源垫资，中介还可多赚一笔“代理费”。

  另一种是按贷款时限收取月利息，如中原地产，收取3%的月利息，超过期限则按天收取利息。中原地产贷款科的工作人员一面熟练操作计算器计算者贷款数额，一面介绍：可以为购房者自己找的房源做垫资，而且月利息收取垫资金额的3%，但是超过期限按天算。我们已经算很便宜了，其他的中介超过十天都是按月算。

  看编辑还存有疑问，工作人员继续补充到：“但是垫资合同和贷款合同都必须由我们来做，因为这样才能控制汇款手续。而且，必须是指定的银行。这一方面涉及到回款，另一方面还涉及到垫资的期限长短。”

  在这里，编辑提醒广大购房者：根据央行的规定，民间借贷利率，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。目前，6个月内短期贷款的年利率为5.6%，4倍月利率为1.867%。中介垫资的月利息，已超过上限4倍。在法院判决实践中，若借款双方发生债务纠纷，民间借贷利率超过4倍上限的利息，法院不予支持。