三种方式盘活房源,基本满足现实"以房养老"之需要
当前"以房养老"的方式多种多样,其实,到底采取哪种方式,要根据老人的家庭财产状况和理财偏好来定。
伟业我爱我家市场研究院将银行"倒按揭",房屋出租及出售房屋后购买理财产品这三种"以房养老"的方式进行了综合对比,前提假定是,张先生今年60岁,除了自住房屋外还有一套空闲房屋,该房屋60平米,市场价值200万元。
养老方式一:银行"倒按揭"
据之前北京试点的中信银行的"倒按揭"产品设计,该房屋评估价120万元,张先生可贷款72万元,银行分10年发放,张先生每月可得6000元。10年后,张先生需要一次归还银行连本带利105万元左右。届时,假设房屋增值到240万,张先生出售房产后偿还完银行债务,最终得到135万现金。
养老方式二:出租房屋
当前房屋总价200万的房子,如果选择出租,按北京市场目前的租售比1:500计算,张先生月租金收入4000元。10年后,房屋增值到240万,其240万元的财产价值全部归属于房屋的业主张先生.
养老方式三:出售房屋后购买理财产品
房屋按市价出售后,张先生得款240万,而后投资在适合老年人的稳健型投资理财产品,每年年化收益率4%--5%,相当于张先生每月得款9000。10年后,不考虑张先生月得款花销的余额,张先生持有现金240万。
此可见,当老人对"以房养老"产生的月度养老金需求不高时,最好采取出租房屋的形式,还能获得房屋长期增值的收益。而当老人对于"以房养老"产生的月度养老金需求较高时,可以采取银行"倒按揭"或出售房屋后购买理财产品的形式。而这两种"以房养老"的形式相比,银行"倒按揭"的方式需要缴纳银行利息,成本较高;出售房屋后购买理财产品的形式需要承担更多的市场风险,这就要看老人的理财偏好了。
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