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商报记者 梁龄

重庆商报讯 国内酝酿多时的“以房养老”模式正式付诸实施。昨日，商报记者走访市场了解到，在国务院常务会议明确要推进开展住房反向抵押养老保险试点后，部分银行保险机构已开始了行动，向市场推出了“倒按揭”相关金融产品。

动态　　

中信银行推养老按揭业务

“凡年满55周岁的中老年人或年满18岁的法定赡养人以房产作为抵押，可以向银行申请贷款用于养老。”家住九龙坡石坪桥的杨先生说，最近接到了中信银行客户经理的电话，向他介绍一款以房养老的按揭业务。听起来这个主意还不错，可以提高老年人的生活品质，特别是对于单位发放的养老金不多，子女又无法提供更多补助的老年人来说，很有吸引力。

中信银行重庆分行相关人士介绍说，中信银行推出的“养老按揭业务”是指老年人本人或法定赡养人以房产作为抵押向银行申请贷款用于老年人养老用途，银行核定一定贷款额度后按月将贷款资金划入老年人账户，由老年人用于支付相关养老费用。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。

特点　　

分期放贷最长期限10年

据商报记者了解，“倒按揭”是国外一种较普遍的养老模式。具体是指房屋产权拥有者，把房子抵押给银行或保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主发放固定资金。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世。当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还，因与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。

与国外的做法稍有不同，由于国内住房用地的使用期限最长只有70年，以及银行处置客户房产的难度等因素，银行设置了比较严格的规定和较高的准入门槛。以中信银行“养老按揭业务”为例：养老按揭贷款最长期限为10年，贷款必须用于养老。而且，贷款额度首先要看房子评估的价值，银行是按照房子评估的价值70%，做一个抵押率。此外，银行还要看还款的能力，每个月最高给客户2万~5万元的贷款金额养老。