据重庆时报报道,2012年央行两次降息,5年以上贷款基准利率从7.05%下调至6.55%。按照惯例,绝大多数银行将于2013年1月1日起执行新的贷款利率。
盼星星盼月亮,终于盼到利息支出“减负”,但一些细心的购房者却发现,他们今年1月份的月供不但没有减少,反而比去年多出了一些。
这是怎么回事呢?
记者向银行求证得知,月供不降反升的原因,主要是银行的系统在分段计算利率调整的设置造成的。银行并未多收客户利息,增加的部分只是多还了本金。
市民 利率降了 月供倒增加了
“您的贷款2013年01月20日应还金额,2210.76元……”,收到银行的还款提醒信息,市民张小姐异常纳闷:2012年央行两次降息后,自己今年的月供应该相应减少才对,怎么1月份房贷还款比上个月的2190.46元还多呢?
同样纳闷的还有市民冯先生。他在银行办理的40万元20年等额本息还款,今年1月份和去年12月的房贷还款金额是一样的,都是2860.38元。“虽说自己在办理按揭贷款时,享受了85折的优惠,但央行降低基准利率,我也该同样享受降息优惠,月供该少些才对啊。”
冯先生还说,自己单位的另一个同事,17万元20年等额本息还款,享受的7折优惠,上个月还1061元,这个月还款金额也分文未变。
银行 提前还了本金 对购房者有利
出现上述降息了月供不降甚至上涨的情况,某股份制银行相关负责人解释,主要是银行采用了分段计息的方式所致。
该人士表示,一月份的按揭贷款月供主要由三部分构成,一是今年每月要还的本金;二是降息执行前的利息;三是降息后产生的利息。如果购房者的还款日为每月6日,那么从2012年12月6日到12月31日这段时间,还款利息按照降息前的利率计算,2013年1月1日至5日,按照降息后的利率计算利息。
还款日比较靠前的购房者在今年一月份获得的降息优惠并不多,按照等额本息还款法,每月还款金额不变的情况下,由于今年要还的利息下降,本金自然上升。下降的利息和上涨的本金抵消,多出来的钱实际上是多还本金。
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