银行向提前还贷者收取“补偿” 热议背后折射出谁的无奈?

来源:中国网地产 2022-08-10 10:07:29

今年以来,由于市场结构改变和疫情等因素的影响,加之购房者对于市场的不确定性增加,提前还房贷的人逐渐增加。“要不要提前还贷”也多次成为热议话题。

然而,对于购房者提前还房贷这一举动,某银行却“坐不住”了。

交行收取提前还贷补偿金 热议不断公告已删

8月1日,交通银行发布公告,对提前还款补偿金收费标准进行调整。公告表明,提前偿还个人按揭类贷款将收取还款补偿金,为提前还款本金的1%。

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(交通银行官网截图)

交通银行表示,该收费标准将于2022年11月1日起施行,在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。

在调整之前,交通银行的收费标准规定,每年可免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。

在该银行公告引起热议后,至8月2日晚间,已在交通银行官网删除。

霸王条款“一日游”之后,一则“提前还房贷的人明显增多”的词条冲上热搜,再度引发了多数人对于是否应该提前还房贷讨论。多数人认为,与其按部就班地还贷,不如一次性还清,省下的利息也相当可观。

恰在8月1日,中国人民银行召开2022年下半年工作会议,部署下半年七大重点工作,在稳妥化解重点领域风险中提到:

  • 因城施策实施好差别化住房信贷政策;

  • 维护房地产市场融资平稳有序,引导个人住房按揭贷款利率下行,支持刚性和改善性住房需求。

各级政府以及相关部门不断出台政策用以改善市场环境、提振市场信心,而交通银行却以收取补偿金这样的方式“围堵”提前还贷的购房者,这一举措与政策初衷背道而驰,不仅霸道且毫无道理。

正所谓,君子不立于危墙之下。银行并非慈善机构,其放贷的本质还是获取利差,但这也须建立在双方平等的基础之上,如果为了利益使用金融手段对提前还贷的人横加干涉,便会使信任的天平倾斜,于双方都是一种伤害。

提前还贷来势汹汹 为何多数人选择提前还贷?

今年以来,选择提前还贷的人数相比以往有明显增加,某银行今年整体提前还款量增长了20%,有的网点单月提前还款金额比正常月份要多出一倍。

那么,为何今年提前还房贷的范围会如此之广呢?

今年以来,LPR接连下调,首套房贷利率下限降至4.25%。且随着政策的不断夯实,天津、长沙、珠海、武汉等越来越多的城市已经执行首套房贷利率4.25%的政策。

以天津为例,首套房贷利率4.9%,贷款200万,25年期利息约147.27万,本息合计约347.27万;以房贷利率4.25%计算,利息125.04万元,比之前少了22.23万元。

部分高位入场的人难免会产生不平衡心理,不愿偿还高额利息,从而选择提前还贷。

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LPR下降前后贷款对比)

透过现象看本质,提前还贷的举动,折射的其实还是人们对当下经济环境的不安,对未来收入不稳定的担忧。也侧面反映了购房者的无奈,在房贷这一巨大压力下,利息所占的比例不容小觑,甚至可达总房款的44.2%左右。

假如投资理财收益跑不赢房贷利率,若流动资金允许,提前还款既可以减轻月供压力,又能省下巨额利息,倒也是是喜闻乐见的一件事。反观之,省下的利息又何尝不能算作一种投资收益呢?

以首套房贷利率4.9%计算,贷款200万,提前还款20万,月供将减少约1372元,总月供可减少约39.5万元,总利息减少约29.42万元。

提前还贷20万,总共节省:39.5万+29.42万=68.93万。

以现在的20万撬动了未来约69万的资金,在当下的大环境中,的确十分诱人。

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(商业贷款提前还房贷数据对比)

并且,根据央行公布的报告显示,我国居民存款额度不断增加,贷款额逐渐减少。也表明了部分人群具有提前还房贷的能力。究竟是否应该提前还房贷 提前还贷是否划算?

对于个人来说,是否要提前还贷还需要量力而为。对于银行来说,其盈利模式便是赚取贷款利率和储蓄利率的利差,如果提前还贷金额达到了一定的高度,可能会对其日后资金计划有所影响。

银行在利益受到损害时,“急于”调整还贷模式来“维护”其自身的利益,若因此失掉了信任,岂非得不偿失?

覆巢之下,安有完卵?以资金加码的手段阻碍购房者提前还款的做法,不仅是对购房者的伤害,更是对其本身信用的透支。

就当下而言,购房者如果选择提前还贷,更适合高位接盘、手头资金充裕的人群。不同的还款方式,支付的总金额差别巨大,提前还贷应量力而行,酌情选择还贷方式。

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(提前还贷方式)

当然,除个人意愿外,不同城市的不同银行也对提前还贷款有不同的要求。比如,对还款时间和还款额度的要求,部分银行会收取违约金等,办理之前要咨询清楚。

(责任编辑:杨帆)
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今年以来,由于市场结构改变和疫情等因素的影响,加之购房者对于市场的不确定性增加,提前还房贷的人逐渐增加。
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